Какой банк выбрать для вклада: заработай 20%+ годовых прямо сейчас

Если мы задумываемся о будущем, то после открытия программы «накопительного страхования жизни и здоровья», необходимо создавать финансовую подушку безопасности, размером не менее трёх месячного проживания и лучшим её хранением будет – вклад в банке.

Какой банк выбрать для вклада?

При выборе банка стоит руководствоваться следующим алгоритмом действий:

• является ли он участником системы страхования вкладов;
• процентная ставка по депозиту приближена к максимальной среди конкурентов;
• отзывы про банки хорошие;
• количество офисов в вашем городе и их необходимость, может вам достаточно будет интернет-банка;
• возможность забрать свой вклад оперативно.

Проверить банки в системе страхования вкладов можно на этом сайте – www.asv.org.ru, максимальная застрахованная сумма для каждого банка составляет 1,4 млн. рублей. Так что если вы располагаете большей суммой, лучше разделить её по разным кредитным организациям.

Как выбрать вклад в банке?

При выборе вклада стоит полагаться на личные цели, которых вы хотите добиться. Разнообразие вкладов велико, но основные их условия можно разделить на 6 видов:

• возможность пополнения;
• частичное снятие, до неснижаемого остатка;
• капитализация процентов;
• выплата процентов;
• пролонгация;
• льготное расторжение.

Для диверсификации валютных рисков стоит задуматься об открытии депозита не только в рублях, но и валюте других стран.

Изменение ключевой ставки ЦБ РФ и общая геополитическая обстановка в мире подстегнули банки к изменению финансовой политики и созданию новых программ по вкладам с выгодными процентами. Клиенты могут ознакомиться с каждым предложением и выбрать наиболее оптимальные условия для размещения средств.

Выгодные предложения крупных банков по вкладам в 2022 году

Для того, чтобы выбрать лучшую банковскую программу по депозитам, следует рассмотреть несколько предложений ведущих кредитных организаций и сравнить их между собой. Это позволит найти интересные условия с учетом имеющейся денежной суммы.

Газпромбанк

Газпромбанк – один из самых надежных банков в РФ. В нем реализуется несколько программ по вкладам с процентными ставками от 8,72 до 15%: https://www.gazprombank.ru/personal/increase/deposits/.  Деньги на вклад можно положить на срок от 30 дней. Допустимая сумма вклада зависит от выбранной программы:

1. «Управлять» — от 50 000 (руб).
2. «Двойной доход»: от 100 000 ₽.
3. «Накопительный счет» — от 5 000 ₽.
4. «Копить» — от 100 000. При этом в режиме онлайн клиент может воспользоваться программами с возможной суммой вклада от 15 000 ₽.
5. «На будущее» — от 500 000 ₽.
6. «На вершине» — от 50 000 ₽.
7. «Трать и копи» — от 1 рубля.

При выборе вклада в Газпромбанке рекомендуется воспользоваться помощью финансового консультанта или сотрудника самой кредитной организации. Специалист проанализирует запрос клиента и скажет, какая именно программа ему подойдет лучше всего.

МТС Банк

МТС Банк предлагает несколько депозитных программ на срок 91-731 дней:

1. «МТС Доходный» с 13% годовых.
2. «МТС Премиальный Плюс» со ставкой от 8,75%.
3. «МТС Активный» со ставкой 7,84 — 10,08%.

МТС Банк гарантирует выгодные условия частичного снятия, пополнения и капитализации процентов: https://www.mtsbank.ru/chastnim-licam/vkladi/.

Альфа-Банк

Альфа-Банк – известный коммерческий банк. В его линейке есть несколько программ по вкладам, но к наиболее популярным относятся:

1. «Альфа-Вклад с пополнением» (и снятием) от 300 т.р. под 11%.
2. «Альфа-Вклад» от 10 т.р. под 10-12%.
3. «Накопительный Альфа-Счет» (Простой, А-Клуб и Премиум) под 20%.

Срок вклада составляет 3-36 месяцев. Клиент может выбрать ежемесячную капитализацию или выплату процентов на счет (https://alfabank.ru/make-money/deposits/).

Альфа-Банк — лучший банк по мнению редакции! 1000 ₽ и суперкэшбэк от партнёров с бесплатной Альфа-Картой!

Tinkoff

В 2022 году Tinkoff представляет несколько депозитных программ с процентной ставкой от 5,5 до 13,8% годовых https://www.tinkoff.ru/deposit/. Новые клиенты банка могут открыть СмартВклад под 9% на срок до 2 лет с возможным пополнением. Частичное снятие с него допускается через 60 суток после открытия в сумме не менее 15 000 руб. Его можно открыть по телефону или через личный кабинет на сайте онлайн. Постоянные клиенты Tinkoff могут рассчитывать на индивидуальные условия финансирования с повышенной процентной ставкой.

Уралсиб

Уралсиб – надежный банк с развитой региональной сетью. Его ключевым источником фондирования являются средства корпоративных клиентов. Также Уралсиб предлагает выгодные программы для частных лиц:

• «Достойный дом детям» под 6% с неограниченной суммой пополнения через интернет-банк или мобильное приложение;
• «Комфорт» (Простой, Премиум, Прайвет): 7-8% от 30 т.р.;
• «Почетный пенсионер» – 9%, от 1 т.р. (вклад доступен только ветеранам и пенсионерам);
• «Доход» (Простой, Премиум, Прайвет): 9-10%, от 30 т.р.;
• «Накопительный», «Зарплатный», «Premium Light», «Премиум», «Прайвет», «Первый»: от 1 рубля под 10,6-11,5%.

Клиенты могут положить деньги на счет на срок до 2 лет и выбрать вариант получения дохода в виде капитализации или выплаты процентов: https://www.uralsib.ru/vklady.

ПочтаБанк

ПочтаБанк – банк с государственным участием, созданный в 2016 году. К его наиболее популярным депозитным программам относятся:

• «Накопительный» под 4,35% с пополнением от 5 т.р.;
• «Доходный» под 4,45% от 100 т.р.;
• «Капитальный» — 5%, от 50 т.р.;
• «Пенсионный+»: от 6%, от 50 т.р.;
• «Сберегательный счет Базовый» под 13% годовых (от 1 рубля).

ПочтаБанк гарантирует сохранность вкладов и обеспечивает максимально комфортные условия их обслуживания: https://www.pochtabank.ru/service/deposits.

Предложения банков из ТОП-100

Отказ от агрессивной рекламы в соцсетях или по ТВ не говорит о финансовой неполноценности банка. При выборе программы вклада стоит присмотреться к кредитным учреждениям, которые не занимаются активным маркетинговым продвижением в медиасфере, но могут предложить выгодный депозитный продукт.

Экспобанк

Экспобанк – коммерческий банк, бывшее дочернее предприятие Barclays Bank, выкупленная в октябре 2011 российским предпринимателем Игорем Кимом. В 2022 году кредитное учреждение предлагает программы по вкладам со ставкой от 8 до 17% годовых. Организация открывает как краткосрочные (от 90 суток), так и долгосрочные вклады: https://expobank.ru/home/vklady/. Сумма депозита может варьироваться от 30 т.р. до 100 млн.руб.

Абсолют Банк

Абсолют Банк – это крупный федеральный банк, который входит в ТОП-35 кредитных учреждений по размеру активов. Его политика направлена на развитие высокотехнологичных областей финтеха, благодаря чему он предлагает повышенные проценты по депозитам, открытым в онлайн режиме: https://absolutbank.ru/personal/savings/deposits/. Абсолют реализует программы по размещению вкладов на срок от 1 до 36 месяцев с процентной ставкой от 4,9 до 13,5%:

• «Абсолютный рост»;
• «Абсолютный доход»;
• «Накопительный счет»;
• «Абсолютный максимум с пополнением»;
• «Растивклад»;
• «Пенсионный»;
• «Авансовый».

Сумма депозита может быть любой от 10 000 рублей.

Банк Авангард

Авангард – коммерческий банк, который регулярно входит в ТОП-100 и ТОП-50 учреждений по чистой прибыли и размеру собственного капитала. В 2022 году он предлагает открыть разные вклады на срок от 1 месяца:

• «Мультивалютный-Интернет с выплатой процентов ежемесячно или в конце срока» (ставка составляет 8% и 10% соответственно);
• «Базовый-Интернет с выплатой процентов ежемесячно» (7-9%);
• «Базовый с выплатой процентов в конце срока» (до 11%).

Минимальная сумма вклада в банке Авангард составляет 10 т.р.: https://www.avangard.ru/rus/private/deposit/.

АК Барс Банк

АК Барс – частный банк с головным офисом в Казани. Организация работает на рынке с 1993 года и успешно сотрудничает как с юридическими, так и с физическими лицами. Банк предлагает широкую линейку вкладов, в которую входит:

1. «Доходный счет» под 9,65% годовых с возможностью пополнение от 1 рубля.
2. «Просто управлять» под 11% от 10 т.р.
3. «Просто накопить» под 11,5% от 10 т.р.
4. «Алтын» под 11,8% от 50 т.р.
5. «Просто поймать момент» под 12,5% от 10 т.р.

Программы «Алтын» и «Просто поймать момент» предусматривают размещение наличных на 1 месяц, деньги с «Доходного счета» можно снять через сутки после их зачисления без потери процентов, а для вкладов «Просто управлять» и «Просто накопить» сроки депозитов составляют 3-24 месяца: https://www.akbars.ru/individuals/deposits/.

Выгодные предложения банков одной строкой

Краткая сводная таблица по программам банков поможет подобрать лучшее предложение по вкладам.

Вклады и возможные риски

До весны 2022 года вклад был инструментом стабильного гарантированного дохода. Клиенты выбирали банк, оценивали его стабильность и размещали деньги на счетах, предварительно ознакомившись с условиями страхования. Но сегодня ставки по вкладам (даже с учетом потолочных значений в 20% годовых) не покрывают инфляцию и не компенсируют реального обесценивания покупательской способности капитала. Аналитики не прогнозируют возможной девальвации рубля или внезапного изъятия депозитов в пользу государства, но вкладчики должны быть готовы к тому, что:

• их сбережения обесценятся (как рублевые, так и валютные);
• некоторые банки могут закрыться;
• вклады могут быть заморожены для выдачи наличных на неопределенный срок (как это случилось с валютными депозитами).

Но в 2022 какой-либо достойной альтернативы для хранения денег нет. Недвижимость в РФ дешевеет (сказывается отсутствие ипотеки), слитки золота продаются преимущественно в виртуальном виде, а ценные бумаги на фоне санкций ведут себя непредсказуемо и не гарантируют какого-либо дохода.

Рублевые или валютные вклады

В марте 2022 года Америка запретила своим банках и организациям продавать долларовые банкноты на территорию РФ, а ЦБ ограничил до 9 сентября выдачу наличных долларов и установил максимальную сумму для снятия в 10 000$.  Т.е. валютные вклады россиян фактически стали электронными, а падающий курс доллара и евро начал постепенно обесценивать покупательскую способность сбережений. Но эксперты не советуют выходит из долларов и экстренно переводить валюту в рубли. Просто не стоит открывать новые валютные вклады и нести в банк наличные доллары. Будущее туманно: никто не знает, какие санкции и финансово-регуляторные ограничения могут ждать вкладчиков через 3-6 месяцев.

Лучше диверсифицировать риски и сохранить наличные долларовые банкноты, ограничившись электронными торгами и переводами.

Краткий вывод

При выборе банка для размещения денежных средств стоит учитывать его условия финансирования, процентную ставку и репутацию на рынке. Также при изучении депозитной программы следует внимательно изучать рекламные буклеты и соотносить их содержание с официальным текстом договора. Реклама банковских услуг не является публичной офертой, т.к. не содержит достаточных данных, необходимых для заключения финансовой сделки. Т.е. условия размещения денег на вкладе могут не соответствовать реальным пунктам соглашения.

Вы узнали как выбрать вклад в банке, но для увеличения скорости работы ваших денег подберите себе ещё и дебетовую карту, по которой начисляется определенный процент на остаток по счету и возвращают процент от покупок. Эта карта очень выгодна – не нужно торопиться в банк, поскольку даже при небольшом промежутке времени и на маленькие суммы вы будете получать доход. По закону можно попросить работодателя начислять зарплату на любую Вашу карту.