Карты с кэшбэком позволяют возвращать на текущий счет часть потраченных на покупки денег. При этом вы получаете именно деньги, что намного удобнее миль от авиакомпаний или бонусов. Условия возврата, размеры процентов зависят от политики конкретного банка. Некоторые карты возвращают до 10% от покупок в магазинах-партнерах, а на остальные делают до 1% возврата. Если пользоваться предоставляемыми преимуществами с умом, то можно неплохо экономить. Но для этого нужно знать, что именно вам нужно, какие продукты и где вы планируете покупать, с какими банком желали бы сотрудничать.
Принципы возврата
Дебетовая карта с кэшбэком и начислением процентов зачитывает все покупки, которые были оплачены с карты. Переводы, пополнение онлайн-кошельков и другие методы обналичивания при этом в расчет не принимаются – то есть бонусы в виде реальных денег держатель получает только за покупки, которые он оплатил карточкой. А размеры бонусов зависят от того, что он покупал, где и сколько за это процентов согласился вернуть ему банк. Возможно, покупки будут считаться только для одной определенной группы товаров, или банк установит ограничение на сумму возврата денег в месяц. Условия существуют очень разные, поэтому их следует внимательно изучать до оформления карточки.
Зачем это нужно банкам
Чем выгоден кэшбэк для клиента ясно – он просто возвращает часть потраченных денег обратно. А банкам какая выгода от данных схем? Все просто – каждый банк получает определенный процент от магазинов за каждую операцию. Как ему побудить своих клиентов как можно чаще расплачиваться именно карточкой? Правильно – предлагая им за это разные бонусы. Возврат денег от покупок, да еще и в виде обычных рублей, а не баллов и милей – верный способ сделать это. А еще кэшбек способствует формированию лояльного отношения к банку – согласно результатам разных исследований, клиенты, у которых есть карта с возвратом процентов, чаще открывают депозиты и оформляют кредиты. Разумеется, в том же банке, который предложил им пластик с выгодными бонусами.
Сумма возврата
Почти все банки возвращают в пределах 1% за каждую оплаченную покупку, некоторые выделяют отдельные категории, по которым этот показатель будет заметно выше – например, 3, 5 или даже 10 %. Категории зависят от политики банка и могут меняться. Обычно самые выгодные из них являются узкоспециализированными (например, АЗС, бронирование отелей или туруслуги) – уточняйте. Ведь лучший банковский продукт – это тот, который интересен именно вам.
Что можно делать с накоплениями? Хранить на карте и получать процент на остаток по счету или использовать на нужные цели. Главное то, что вы получаете дополнительные деньги, которых могли и не получать. А это всегда приятно!
Самые популярные карты
Предложений на рынке масса, но не все они одинаково выгодны. Как выбрать свое? Сравнить разные условия, взвесить «за» и «против», подобрать пластик с интересующим вас продуктом. Далее мы рассмотрим самые популярные карты с кэшбэком. Конечно, их намного больше, но мы расскажем только о самых раскрученных и выгодных продуктах.
All inclusive от «Промсвязьбанк»
Пожалуй, наиболее выгодная карта с возвратом денег из всех. 5% потраченных средств возвращается за все покупки в категориях:
- общепит и продуктовые супермаркеты;
- поездки;
- топливо;
- товары для ремонта и уюта;
- одежда, обувь.
Категорию держатель выбирает сам с учетом личных предпочтений. Изменять ее можно, но не чаще, чем раз в 3 месяца. Важно: больше 1.5 тысяч рублей кэшбэка в месяц вы не получите. Тратите, например, на еду 30 тысяч? Тогда предложение будет вам интересно. Ваши расходы намного выше? В таком случае особых бонусов продукт вам не предоставит. Доход на остаток средств на дебетовой карте – от 5 до 10%.
Tinkoff Black от «Тинькофф Банк»
Условия в данном случае тоже выгодные и похожи на предыдущие, но есть и свои особенности. Так 5% кэшбэка дается на три категории, которые клиент выбирать не может (их определяет банк). При этом категории – это покупки в дьюти-фри, бензин, ж/д билеты (то есть интересны они будут не очень широкому кругу потребителей). Доход на остаток составляет стабильные 8%.
Более подробную информацию по данному банку читай тут.
«МТС Деньги» от «МТС Банк»
В данном случае держатель получает возврат 3% за все оплаченные с карты покупки и 8% на остаток денег. Здорово? Безусловно, но учтите, что за годовое обслуживание пластика придется заплатить почти 3 тысячи рублей. Насколько это выгодно лично вам – считайте сами.
Cash Back MasterCard Gold от «Хоум Кредит»
Недостаток карточки – она кредитная. 3% возврата предусмотрено на все покупки, но более 3% от лимита овердрафта держатель не получит. За обслуживание деньги не взимаются, но если вы вдруг решите снять деньги в банкомате, то должны будете заплатить 349 рублей (и это за собственные средства, а не кредитные). На остаток ничего не начисляется.
World MasterCard Black Edition от Unicredit Bank
Огромная комиссия и кэшбэк в 10% – кому будет интересен данный продукт? Ценителям общепита премиальной категории, которые очень часто посещают бары и рестораны.
Какая она – лучшаякарта с кэшбэком?
Лучшая кредитная карта с кэшбэком – cash back – это та, которая полезна именно вам. Если вы часто покупаете одежду и обувь, но практически не ходите в рестораны и не ездите на собственном авто, то кэшбэк на премиальный общепит и АЗС вам будет не интересен. А на что обращать внимание при выборе карточки в рамках интересующей вас категории? Выделим основные моменты:
- География получения и доступность для регионов;
- Стоимость обслуживания;
- Процент на остаток;
- Доступность банкоматов для снятия наличности;
- Возможность бесплатных «стягиваний» с2с (перевод с карты на карту);
- Бесплатные или хотя бы дешевые банковские переводы;
- Удобство пополнения;
- Репутация;
- Надежность банка.
Также не лишним будет обращать внимание на возможность неиспользования карты, наличие бесплатного СМС-информирования, дополнительные баллы за дополнительные «плюшки». Надеемся, что наш обзор вам помогут найти ответы на интересующие вопросы. Удачного вам выбора и только выгодных покупок!
