Взять автокредит сегодня проще простого – документов с вас потребуют минимум, времени на проведение процедуры также много не уйдет. Вот вы нашли привлекательные условия, оформили необходимые бумаги, заплатили указанную сумму денег и стали счастливым владельцем транспортного средства. Все так просто? Не всегда, потому что потом очень часто владельцы старых-новых машин создают на форуме темы – «Купил авто в залоге у банка, что теперь делать?». О том, как быть, если вы приобрели залоговый автомобиль – читайте далее. И помните, что он будет в залоге у финучреждения, пока ее владелец не выплатит взятый ранее кредит в полном размере, или данный вопрос не будет урегулирован другими способами.
Как узнать, находится ли машина в залоге у банка?
Само понятие залога означает, что владелец транспортного средства не имеет права распоряжаться автомобилем – то есть обменивать его, дарить или продавать. Под залог можно взять нужную сумму денег в долг – и она будет намного больше, чем в случае беззалогового кредитования. Но для приобретателя подержанного авто это может стать сюрпризом – покупает он просто автомобиль б/у, а потом оказывается, что это подержанная залоговая машина. Банку все равно, кто владеет авто – в случае просрочки он обратится в суд.
По оценкам экспертов, в залоге находится около трети всех представленных в продаже б/у машин. Как проверить это? Практически невозможно, потому что:
- недобросовестный продавец может без проблем оформить дубликат ПТС (если оригинал лежит в банке), сославшись на то, что старый потерял;
- в ГИБДД информации о залоговых машинах нет, хотя соответствующие отметки в идеале ставить должны;
- банки прикрываются банковской тайной и тоже не спешат разглашать секреты своих клиентов.
Можно встретить рекомендации по использованию специальных проверочных сервисов – они позволяют проверять залоговую историю машины по ВИН, но в их базах вашего авто может не оказаться. Кроме того, их услуги обычно платные. Получается, что даже если у б/у машины был всего лишь один хозяин, а продается транспортное средство по оригиналу ПТС, это еще не гарантия честности (то есть беззалоговости) сделки.
Купил машину, а она в залоге – что теперь делать?
Если продавец платит долг по кредиту исправно, вы вряд ли узнаете, что купленный автомобиль находится в залоге у банка. Чаще всего новые владельцы транспортных средств узнают о неприятном сюрпризе после получения судебной повестки – то есть когда процесс взыскания кредитных средств идет полным ходом. В таких ситуациях решить вопрос мирным способом не получится. Вы уже заключили сделку, узнали, что авто в залоге, но судебных повесток не получали? Можно попробовать расторгнуть договор или потребовать у прежнего владельца погасить долг сразу. В полицию обращаться особого смысла нет – она возбуждает уголовные дела только по факту многократных нарушений по статье мошенничества. Но написать заявление лишним не будет.
Если прежний владелец по кредиту не платит, банк обращается в суд. Для суда ответчиком при этом становитесь вы – новый владелец машины. Сегодня судебная практика позволяет «отбить» залоговую машину у банка, если покупатель не знал, что покупает авто с «сюрпризом» (несколько лет назад сделать это было нельзя). В соответствие с положениями ст. 352 ГК РФ приобретатель должен составить встречный иск, потребовать суд признать себя добросовестным покупателем и прекратить залог. Суд в таком случае объединяет иски в одно производство. Требовать признать сделку покупки-продажи ТС незаконной смысла нет. Результат дела зависит от осмотрительности покупателя. Если суд решит, что он покупал авто, заведомо зная об этом, шансов на успешный исход нет.
Вам могут отказать, если вы купили авто:
- по подозрительно низкой цене;
- по поддельному ПТС или просто дубликату данного документа;
- сведения о котором на момент подписания договора в реестре залогов были.
И только если суд решил, что возможности узнать правду об автомобиле не было, решение принимается в пользу нового владельца. Если вы попали в щекотливую ситуацию и не хотите остаться без машины и денег, обратитесь к юристу. При выигрыше дела, расходы на его услуги можно будет потом взыскать (частично или полностью).
Можно ли продать автомобиль в залоге?
Да, можно, но законный способ сделать это есть только один. Вам нужно будет обратиться в банк, где оформлен кредит, написать заявление о продаже транспортного средства и дождаться ответа. У каждого банка есть своя партнерская сеть, через которую он подыскивает покупателя и предлагает владельцу автомобиля цену. Покупателя нужно будет предупредить о том, что авто находится в залоге. Сделку нужно будет оформлять в банке. Технически порядок действий выглядит следующим образом:
- продавец оформляет разрешение на продажу авто (делается это в банке), затем находит покупателя;
- банковский специалист готовит договор купли-продажи или переоформляет долг на покупателя;
- приобретатель вносит деньги по сделке – часть из них получаете вы, а часть банк.
Других законных способов продать залоговую машину нет, именно поэтому многие владельцы кредитных автомобилей идут на «хитрости» и продают ТС, которое находится в банке в качестве залога, не уведомляя покупателя об этом. Вы не знали, что купили такую машину, но ее прежний владелец исправно платит по кредиту? Он просто решил немного слукавить, чтобы упростить сделку и продать авто выгодно для себя и быстро. Проблема в том, что такие схемы используют и мошенники – а вы как новый владелец залоговой машины, вынуждены будете потратить немало времени и нервов, пока добьетесь справедливости.
Вы хотите купить подержанную машину, но опасаетесь обмана со стороны продавца? Вы купили автомобиль на выгодных условиях, а он оказался не только подержанным, но и залоговым? Обратитесь к грамотному юристу – он поможет провести проверку реестровых данных, оценит риски сделки, подскажет, что делать, если банк подал на взыскание задолженности по вашему авто в суд.
