Заемщики, которые оформляют сделку в спешке, не проверив условия финансирования и возврата займа, часто сталкиваются с серьезными проблемами на этапе погашения долговых обязательств. Во избежание подобных неурядиц на государственном уровне разработана программа всесторонней защиты прав потребителя, включающая возможность добровольного отказа от кредитных продуктов. Законодательством гарантирован доступ к процедуре расторжения сделки в течение 14 календарных дней с момента официального подписания сторонами кредитного договора.
Полноценное расторжение договора в четырнадцатидневный срок:
- Гарантировано законодательством в качестве одного из методов защиты прав потребителя.
- Не сказывается на кредитной истории и рейтинге платежеспособности заемщика.
- Позволяет быстро вернуть полученные взаймы средства без необходимости вносить процентные платежи.
- Не гарантирует возвращение денег, ранее потраченных на оплату дополнительных услуг и комиссий банка.
- Грозит заемщику бумажной волокитой.
- Снижает уровень доверия кредитора к заемщику.
Расторжение в течение 14 дней с момента подписания действующего кредитного договора может произойти без указания заемщиком официальной причины отказа от сделки. По сути клиент отзывает согласие на заключение соглашения с кредитной организацией. Безусловно, наличие объективной и обоснованной причины для подобного решения позволит значительно ускорить процесс отказа от сделки. К тому же кредитор может пригрозить судебным разбирательством или официально ограничить возможности заемщика претендовать на получение кредитных продуктов в будущем, внеся данные о неблагонадежном клиенте в черный список организации.
Аннулировать договор можно в случае:
- Мошеннических действий со стороны кредитора.
- Добавления в одностороннем порядке несогласованных ранее условий сделки.
- Наличия прописанных в документе запрещенных комиссий и скрытых платежей.
- Появления новых обстоятельств сделки, о которых заемщик не знал на этапе согласования договора.
- Обоюдной договоренности между клиентом и финансовым учреждением о прекращении сотрудничества.
- Коррекции условий сделки по согласованию сторон.
Заемщик вправе подать заявку на изменение некоторых условий сделки, если на этапе составления действующего договора возникло недопонимание с кредитором. Например, из-за невнимательности или низкого уровня юридической грамотности многие клиенты коммерческих банков соглашаются на получение платных необязательных услуг. В результате повышается общая стоимость кредита. Своевременно обратившись в банк с требованием отметить подобные условия сделки, заемщик сократит на 5-20% размера переплаты по кредиту.
Расторжение договора без пересмотра текущих условий сделки заемщику рекомендуется произвести, сославшись на факт обмана и ввода в заблуждение. Если кредитор откровенно врет о свойствах предоставленной услуги или размещает отчасти ложную информация, в том числе на различных рекламных материалах, клиент может в одностороннем порядке аннулировать договор. Обычно кредитор быстро идет на встречу обманутому заемщику, дабы снизить риск судебного разбирательства, которое может подорвать авторитет организации среди аудитории.
Этапы расторжения кредитного договора:
- Изучение перечня кредитных продуктов, по которым допускается расторжение договора в четырнадцатидневный срок.
- Подача письменного заявления на аннуляцию или прекращение действия договора. Заявку рекомендуется передать лично сотруднику в любом отделении финансового учреждения или выслать по почте.
- Возвращение полученных взаймы средств. Придется погасить кредитную карту или осуществить перевод полной суммы займа с комиссионными и процентными начислениями на расчетный счет кредитора.
- Получение подтверждения заявки. После согласования процедуры кредитор обязуется вернуть первоначальный взнос, единоразовую комиссию и сопутствующие платежи за оформление договора.
План действий по расторжению договора предельно прост. Заемщик должен отлично знать свои права и обязанности еще до подачи заявки на аннулирование соглашения. Если у обманутого клиента существуют проблемы с юридической грамотностью, следует обратиться за помощью к опытному правоведу.
Юристы и адвокаты оказывают профессиональные услуги в сфере заключения, проверки и расторжения кредитных договоров. При необходимости специалисты также помогут с составлением и подачей искового заявления в соответствующую судебную инстанцию.
Расторжение кредитного договора не распространяется на сделки, связанные с:
- Приобретением различных объектов недвижимого имущества.
- Предоставлением любого вида недвижимости в качестве залога (ипотека).
- Потребительским кредитом на получение услуг, которые были выполнены в четырнадцатидневный срок.
Отказаться от заключенного договора без объяснения причин можно только в отмеченный законодательством срок. Если заемщик затянет обращение в кредитное учреждение, отказ от сделки будет происходить в судебном порядке. Клиенту придется официально доказать факт обмана со стороны кредитора.
Вторым вариантом возвращения займа считается досрочное погашение, в результате которого могут возникнуть значительные переплаты. Некоторые финансовые учреждения накладывают мораторий на возврат денег в течение нескольких месяцев с момента заключения сделки. За каждый день использования кредитных средств заемщику придется платить.
Условия отзыва согласия на заключение договора:
- Четырнадцатидневный срок рассчитывается с момента получения заемщиком экземпляра подписанного договора.
- Клиенту достаточно вернуть полученные взаймы средства, если товары и услуги в рамках процедуры потребительского кредитования не были получены в полном объеме или их параметры не соответствуют оговоренным в договоре.
- Наличие документального подтверждения факта осуществленного возврата кредитодателю денег или товара.
- Выплата процентов по согласованной в договоре ставке за период фактического пользования полученным кредитом.
Некоторые коммерческие банки умышленно задерживают выдачу договора после подписания, чтобы заемщик потерял возможность отказаться от сотрудничества в течение четырнадцати календарных дней. Это грубое нарушение процедуры заключения кредитной сделки, которое нарушает право заемщика отозвать согласие на получение кредита. Если даты подписания и получения копии договора на руки отличаются, отсчитывать срок следует от момента передачи кредитором заемщика экземпляра документа с мокрыми печатями.
На процесс расторжения договора влияет:
- Целевой характер сделки.
- Наличие дополнительных оплачиваемых услуг, в том числе страхования.
Размер внесенных заемщиком комиссионных и процентных выплат. - Изначальный срок и выбранный график платежей по договору.
- Наличие первоначального взноса.
- Использование залогового имущества и подписание договора поручительства.
После официального расторжения договора кредитор обязуется немедленно вернуть заемщику платежи, связанные с предоставлением займа. Единоразовая комиссий и первоначальный взнос возвращаются на протяжении семи дней с момента прекращения сделки. За каждый день отшествия факта возврата денежных средств кредитор обязуется выплатить заемщику неустойку, размер которой составляет около 1% от подлежащей возврату суммы.
Процедура возврата кредита регламентирована на государственном уровне, поэтому финансовое учреждение не имеет права требовать выплату каких-либо штрафных санкций за отказ от кредитования иди досрочное погашение задолженности. Проценты насчитываются исключительно с учетом фактической продолжительности действия сделки. Заемщику следует также игнорировать мораторий на досрочное погашение долга, поскольку он начинает действовать только по истечение 14 дней после подписания документов.