Санация банка. Это хорошо или плохо для вкладчиков.

Санация банка. Это хорошо или плохо для вкладчиков.
Санация банка – это процедура, направленная на финансовое оздоровления компании, позволяющая избежать банкротства и восстановить платежеспособность. Она может происходить с участием других банков и потенциальных кредиторов. К этим процедурам относится:

  • структурная реорганизация компании;
  • реструктуризация кредиторской задолженности;
  • сокращение целых отделов и филиалов;
  • оказание финансовой помощи со стороны АСВ, ЦБ, акционеров и другими лицами.

Самым популярным способом сохранения своих средств от инфляции является банковский вклад, которому доверили свои сбережения миллионы клиентов, а некоторые все свои пенсионные накопления. И вот он просит санации…

Да. Звучит это страшновато, но вот в чем суть санации банка, хорошо это или плохо для вкладчиков, давайте разбираться.

Со стороны закона

Согласно закону Российской Федерации «О несостоятельности кредитной организации» статьи 4 предусмотрены следующие основания для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации, простыми словами:

  1. не однократно, за последние пол года, не выполняет требования кредиторов;
  2. в связи с не хваткой денег, не проводит обязательные платежи в течении трёх дней, с момента их исполнения;
  3. снижает собственный капитал более чем на 20% от максимальной величины;
  4. собственный капитал меньше норматива, установленного Банком России;
  5. ликвидность организации в течении последнего месяца упала более чем на 10% от норматива, установленного Банком России;
  6. собственные средства по итогам отчетного месяца ниже размера уставного капитала.

Если одно из выше перечисленных событий случилось, то статья 3, этого же ФЗ, предусматривает меры по предупреждению банкротства кредитных организаций:

  1. финансовое оздоровление кредитной организации;
  2. назначение временной администрации;
  3. реорганизация организации.

Увидев имеющиеся проблемы, генеральный директор банка в течение двух рабочих недель обращается в совет директоров банка с ходатайством о санации и параллельно уведомляет Банк России.

Далее создается наблюдательный совет, который принимает решение в те же сроки и сообщает о нем в Центральный Банк Российской Федерации (ЦБ). В случае нарушения установленных сроков, вопросом об санации будет заниматься Банк России. Также он может привлечь к процедуре оздоровления Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Если АСВ согласится проводить реструктуризацию банка, то начнется процесс санации, если откажется, то у него заберут лицензию.

Почему происходит санация крупных банков

Главными участниками 2017 года в санации были:

  • Банк Югра – перестал выдавать вклады в июле;
  • Финансовая Группа Открытие, включая банк Траст и компанию Росгосстрах – август;
  • Группа компаний БИН, включая взятые ей на санацию банки группы РОС и МДМ Банк – сентябрь.

Во банке Югра работала простая схема. Через свои филиалы, в различных уголках страны, банки собирали с населения деньги на вклады, под заманчивый процент и гарантию агентства по страхованию вкладов. Далее капитал шёл в руки собственникам бизнеса, где он должен был приносить доход. При обнаружении таких «черных схем» ЦБ обычно отзывает лишению, но тут пока доказательства были собраны, было уже поздно.

Ситуация с ФГ Открытие и БИН совсем не простая. Тут они хотели сработать очень широко.

За счет огромного кредита, полученного от ЦБ, взяты на санацию ФГ Открытием — группа Росгосстрах и розничный банк Траст, у группы БИН – 6 банков группы РОСТ, МДМ банк и пенсионный фонд Райффайзен по бросовым ценам, надеясь на рост экономики, с целью вернуть кредит и занять большую долю рынка. Но рынок пошёл вниз и собственный капитал упал более чем на 20% от максимальной величины.

Чем грозит санация банка для вкладчиков

Для вкладчиков это скорее хорошо, чем плохо, так как у банка не была отозвана лицензия и не введён мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка. Т.е. клиенты так же, как и раньше, смогут распоряжаться своими деньгам на счетах санированного банка – делать переводы и снимать деньги. Но риск потери денег, превышающих застрахованные АСВ 1.4 млн. рублей повышается, так как если в будущем платежеспособность банка не восстановиться, у него могут отозвать лицензию.

Государство не допустит банкротство крупных банков, потому что это будет иметь катастрофические последствия для экономики, а в следствии и политической ситуации в стране. Когда миллионы людей обеспокоены за свои деньги, которые они могут потерять, например, на выше представленных банках находится 1 трлн. рублей на депозитах физических лиц, это может привести к бунту. Чего государство не хочет допустить.

Как правильно выбирать банк для открытия вклада, можете прочитать тут.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

:) :D :( :o 8O :? 8) :lol: :x :P :oops: :cry: :evil: :twisted: :roll: :wink: :!: :?: :idea: :arrow: :| :mrgreen: