Оформление кредитного займа в ряде случаев является единственно правильным решением. Иногда возникает срочная потребность в крупной денежной сумме, и причин тому множество. Большие финансовые учреждения зачастую требуют увесистый пакет документов, желая перестраховаться от всех рисков, тогда как микрофинансовые организации (МФО) предлагают кредиты без справок о доходах и поручительства третьих лиц.
Как оформить займ в банке наличными?
В странах СНГ существует множество банков и МФО, готовых выдавать кредит клиенту без документального подтверждения уровня финансовых доходов. Причина этому – жесткая конкуренция среди финансовых учреждений. Следствие – организации готовы предлагать клиентам гибкие условия кредитования, различные уступки и бонусы.
Прежде чем выдать кредит частному лицу или компании, банк тщательно проверяет кредитную историю заявителя, что необходимо для проверки репутации потенциального клиента, его платежеспособности и ответственности перед кредитором. Если клиентская кредитная история не внушает доверие представителям соответствующего банковского отдела, едва ли можно надеяться на получение денег.
Плюсы и минусы оформления быстрого кредита
Рассматриваемая услуга пользуется широким спросом среди клиентов, потому что всегда есть, на что потратить деньги: учеба, путешествия, лечебные цели, погашение другого кредита или покупка недвижимости, авто либо бытовой техники. В действительности причин оформить быстрый займ без справок о доходах и поручительства третьих лиц множество. Как известно, спрос порождает предложение, а поэтому банкам и МФО выгодно предоставления таких услуг. Рассмотрим основные достоинства быстрых займов для клиента:
- Возможность быстро избавиться от финансовых трудностей, поскольку время оформления не отнимает более суток с момента подачи заявки
- Минимальная бюрократия при оформлении – достаточно паспорта и ИНН
- Документальное подтверждение финансовых поступлений за полгода не требуется
- Возраст заемщика колеблется от 21 до 60 лет (в некоторых случаях на кредит могут рассчитывать лица возрастом от 18 до 75 лет)
Сама процедура оформления не отнимает более получаса времени. Часто получить займ могут даже безработные и заявители без трудовой книжки. Среди недостатков услуги заслуживают внимания высокие процентные ставки, что вызвано высокими рисками, на которые идут банки и МФО, оформляя быстрые кредиты без справок и поручителей. Также имеются ограничения по части суммы займа. Еще одна неприятная неожиданность для большинства клиентов МФО – ежедневное начисление процентов за пользование кредитом. Многие клиенты не проявляют должное внимание к условиям предоставления займа, в частности – начислению процентов, получая штрафы и высокие пени.
Нюансы во время оформления займа
Банки и МФО выдают кредиты, не требуя справки о доходах и поручительства третьих лиц, в ряде случаев. Страховка для финансового учреждения в виде залога позволяет в некоторой степени снизить процентную ставку и получить деньги с минимальными требованиями. В качестве залога используется ценное имущество, стоимость которого выше суммы займа: автомобиль, дача, квартира, ювелирные изделия – все это может выступать как залоговое имущество.
Получить финансовые средства без указания залога вполне возможно, но в этом случае рассчитывать на оптимальную комиссию не приходится. Данное условие логично: кредитор не получает гарантий платежеспособности и своевременного погашения клиентом долговых обязательств, а потому назначает высокую комиссию, нередко достигающую 5% в день.
При оформлении «экспресс-кредита» справка, подтверждающая уровень ежемесячного дохода, не потребуется. В этом случае сумма займа зачастую невелика. Чаще всего целью кредитования является покупка бытовой техники, электроники или ремонт. Целевые «экспресс-кредиты» оформляются прямо в специализированных торговых точках, где располагаются представительства нескольких банков. Обязательным условием выдачи денег нередко становится место регистрации потенциального заемщика.
Предоставление документального подтверждения уровня доходов значительно увеличивает вероятность получения займа клиентом. Не имея справки о доходах, будьте готовы к негативному решению МФО или банка по вашему заявлению. Положительная кредитная история существенно повысит вероятность одобрения заявки на быстрый займ. Если вы ранее пользовались услугами кредиторов, имели просрочки и непогашенные обязательства – вряд ли заявка будет одобрена.
Будьте внимательны при оформлении договора
Иногда клиенты нуждаются в деньгах столь срочно, что забывают о внимательности к деталям, и этим умело пользуются недобросовестные финансовые организации. Всегда, при любых обстоятельствах не отодвигайте внимание к деталям и мелочам на задний план. Только так удастся исключить вероятные неприятности в будущем!
Вычитывайте пункты договора кредитования перед его подписанием, уделяя внимание условиям предоставления займа, расписанию погашения кредита, выясняйте спорные моменты. Всегда оговаривайте непонятные или неоднозначные пункты с представителем финансового учреждения до того, как поставите свою подпись на документе. Не бойтесь выглядеть придирчивым клиентом, внимательно изучающим каждый пункт договора – эта манера поведения обязательно послужит в ваших интересах. Исключительно так вам удастся обезопасить себя от вероятных неприятностей или дополнительных растрат.
Подавайте заявки сразу в несколько финансовых учреждений, не останавливаясь на одном банке. Ознакомьтесь с репутацией выбранного кредитора. Не стоит проявлять интерес к предложениям, отличающимся чрезмерной выгодой – в большинстве случаев заманчивые займы оказываются проблемными.
Что лучше – деньги на карту или наличные?
У современных банковских клиентов есть выбор – оформить кредит наличными или стать обладателем банковской карты и пользоваться деньгами регулярно. Выбор для каждого клиента остается индивидуальным. Условия предоставления ссуды остаются одинаковыми для обоих случаев. Здесь важны обстоятельства займа: если деньги необходимы для конкретной покупки, стоит сделать выбор кредита наличными; если необходим финансовый помощник в виде кредитной карты – предлагается оформление электронного кошелька. В последнем случае предусмотрена возможность увеличения банковского лимита (при исправных выплатах по долгу).
Каковы последствия невозврата финансовых средств кредитору?
Перед подписанием договора кредитования заемщику необходимо ознакомиться с условиями предоставления денег, сроками возврата долга, процентной ставкой и размерами комиссий. Немаловажное значение имеют санкции на случай невозврата долга заемщиком. Если кредитуемое лицо несвоевременно выплачивает потраченные финансовые средства, не погашает проценты, то несет юридическую ответственность. Финансовая ответственность предусматривается в рамках договора в соответствии с действующим законодательством.
При несвоевременном выполнении долговых обязательств кредитуемым лицом последует передача информации о должнике в бюро кредитных историй. Всякий кредитор не терпит невыполнения обязательств заемщиком, однако может пойти на уступки в конкретных случаях. Договором предусмотрены крайние обстоятельства, при которых финансовое учреждение может отсрочить очередной платеж на некоторое время. Заемщик связывается с представителем банка и согласовывает подобную возможность.
Микрокредитование и его особенности
Вы подали заявки в крупные финансовые учреждения, однако получили отказ в каждом из них? Тогда можно воспользоваться услугами МФО. Здесь есть нюансы, относительно которых стоит знать заблаговременно. Простое и быстрое оформление, минимальные бюрократические требования организации к заемщику наряду с относительно высокими процентными ставками делают услуги мелких финансовых организаций неоднозначными. Клиенту нелегко принять решение – пользоваться микрокредитованием или нет. Порядок оформления следующий:
- Клиент заполняет заявку, указывая желаемую сумму ссуды и номер банковской карты на сайте МФО
- Потенциальный заемщик получает смс-подтверждение с решением организации по конкретной заявке
- МФО выдает финансовые средства на карту
Вариантов погашения займа несколько: в отделении банка; в отделениях финансовой организации; посредством терминала самообслуживания; при помощи интернет-банкинга; через сайт МФО в режиме онлайн.
Будьте внимательны! Часто микрофинансовые организации не предусматривают возможность досрочного погашения долговых обязательств клиентом. Обращайте внимание на размер ежедневного начисления. Интересуйтесь у сотрудника организации, есть ли скрытые комиссии и платежи.
Данная разновидность кредитования доступна клиентам круглосуточно. Поручители и справка о доходах не требуются – только ИНН и паспорт. Возраст заемщиков колеблется в пределах 18-70 лет.
Принимать решение относительно быстрого оформления кредита без справок и поручительства третьих лиц стоит взвешенно, чтобы в будущем не получить проблемы и финансовые неприятности. Если вы не уверены в собственной платежеспособности, рекомендуется отказаться от быстрого кредитования.
