Личный финансовый план это стратегическое планирование достижения ваших целей к определенному времени, которое учитывает ваши доходы и расходы. Финансовый план должен составляться исходя из текущего финансового положения человека или семьи. Его задача – перевести денежные потоки в нужное русло, обеспечив тем самым достижение поставленных целей. Ни в коем случае не надо всё держать в голове, переносите его на бумагу.
В наше время сверх потребления и доступности кредитов, во избежание попадания в «долговую яму» финансовое планирование просто необходимо!
Как составить личный финансовый план?
При составлении личного финансового плана необходимо сначала расставить конкретные долгосрочные цели. Они, конечно же, должны быть реальны и соизмеримы с вашим заработком.
Вот пример целей:
- Уйти на пенсию в 40 лет, т.е. через 8 лет;
- Размер пенсии составляет 50 тысяч рублей в месяц;
- Приобрести программу накопительного страхования для своей семьи, стоимость в 1 млн. рублей;
- Через 2 года купить новый автомобиль, стоимостью 800 тысяч рублей;
- Через 7 лет купить новую квартиру или дом, стоимость 5 млн. рублей;
- Раз в год отправляться в отпуск, стоимость путевки 100 тыс. рублей;
- Рассчитаться с кредитом в 120 тысяч рублей за полгода;
- Обеспечить ребенка хорошим образованием, стоимость которого 500 тысяч рублей;
- Создать «подушку безопасности», размером 150 тысяч рублей и т.п.
Далее составление личного финансового плана требует определить Вашу финансовую ситуацию в настоящее время, какими активами и пассивами вы владеете. Может у Вас есть такой актив, например участок или гараж, которым вы не пользуетесь, и он не приносит вам дохода, стоит задуматься о его продаже и инвестировании денег в доходные инструменты. Так же вещи, которыми вы не пользуетесь, стоит продать – для этого хорошо подойдут доски бесплатных объявлений, типа Avito.
Зафиксировать ваши доходы от основного и дополнительного заработка. Возможно, у Вас есть в наличие рентная недвижимости, вклады в банках, дивидендные акции и так далее.
И самое главное, необходимо определится с суммой, которую Вы готовы ежемесячно инвестировать для получения в будущем финансовой свободы. Для этого хотя бы на протяжении трёх месяцев стоит записывать все расходы. В помощь вам может будет простой блокнот, или сейчас есть уйма приложений для смартфонов, с которыми фиксация расходов происходит в 2 клика.
Личный финансовый план — инструкция по составлению
Цели определены и есть понимание финансового состояния, необходимо начинать составление личного финансового плана.
Первым делом необходимо защитить себя и своих близких от снижения или полной потери трудоспособности. Идеальным инструментом понижения рисков нетрудоспособности является накопительное страхование жизни и здоровья.
Далее стоит создать резервный фонд, которого хватит минимум на 3 месяца безбедной жизни вашей семьи. Он обезопасит Вас от потери работы на срок, пока вы не найдете новую. Не придется в спешке продавать активы, для которых на рынке в данное время не благоприятная ситуация и их стоимость упала.
Сделав вклады в консервативные инструменты, вы создали крепкий фундамент для достижения своих финансовых целей. Ещё необходимо защититься от валютного риска созданием так называемой валютной корзины, самым оптимальным решением будет держать свои сбережения в пропорции 30%-доллары, 30% — евро и оставшиеся 40% в рублях.
Далее необходимо определится с долей умеренных или даже агрессивных инструментов в Вашем портфеле с учетом выбранной Вами стратегии инвестирования.
К консервативным инвестициям относят инвестиции в страховые компании, банковские вклады и зарубежные фирмы, такие как хедж-фонды и инвест-компании с гарантией финансового института, рейтинг надежности которого не ниже А. Доходность таких инструментов не большая, составляет максимум 8%. В эту группу можно ещё отнести государственные облигации.
К умеренным инструментам относят:
- банки, с повышенным процентом доходности (как правильно выбрать банк читайте в статье «Какой банк выбрать для вклада?»);
- паевые инвестиционные счета и доверительное управление активами;
- покупка арендной недвижимости;
- облигации.
Данные инструменты могут приносить доход 15-25% годовых.
К агрессивным финансовым инструментам относят самостоятельную торговлю акциями и валютой на рынке Forex. Очень рискованное занятие, большая вероятность слить весь депозит, но умеючи тут можно зарабатывать 30-100% годовых, а то и более.
Выбор стратегии инвестирования каждый человек должен определить для себя сам, учитывая свой возраст, финансовые обязательства и время достижения целей. Мы не рекомендуем вкладывать в агрессивные инструменты более 5% от инвестиционного портфеля.
Так же в расчетах не забывайте закладывать инфляцию, для российских рублей порядка 10%, для иностранной валюты 3 %.
Личный финансовый план образец excel
Построить правильно и постоянно корректировать свою финансовую жизнь довольно не просто, но в итоге можно получить ту свободу, о которой мы мечтаем. Для более наглядного понимания вы можете скачать по этой ссылке «личный финансовый план образец excel».
Если Вам понравился наш образец и статья в целом, пожалуйста, оставьте свой комментарий и по возможности расскажите своим друзьям и товарищам о нас в социальных сетях, просто кликнув по кнопкам.
P.S. Если после прочтения статьи и изучения образца финансового плана, Вам не удалось ответить на вопрос
«как составить личный финансовый план?»
Не отчаивайтесь, ведь эта работа для профессионалов, знающих свою работу. Не стоит искать каких то неизвестных частных консультантов. Лучше обратиться к специализированным фирма, у которых ознакомительная консультация по личным финансам предоставляется бесплатно.
