Объем заработной платы должен быть таким, чтобы удовлетворять насущным потребностям. Но часто, несмотря на увеличивающийся стаж и рост профессионализма, человеку не хватает денег даже на самое необходимое. Причин может быть много: начиная от неумения тратить деньги, заканчивая психологическими проблемами. Итак, если маленькая зарплата, что делать?
Грамотное снижение уровня расходов
Люди, которые жалуются на мизерный оклад, как правило, никогда не вели дневник расходов. Они попросту не знают, сколько именно средств уходит на оплату коммунальных услуг, еду, проезд и одежду.
Экономический журнал — разумное начало изменения ситуации. Нужно взять небольшую тетрадку и разметить лист на три части, пометив их как:
- Доход
- Расход
- Прибыль
В графе “Доход” требуется написать не только ежемесячно получаемую сумму, но и средства, которые поступают от родителей и (или) подработки. Даже небольшой выигрыш в мгновенную лотерею является доходом.
Графа “Расход” должна содержать в себе:
- Оплату обучения (например, детский сад для ребенка)
- Коммунальные услуги
- Телефон
- Интернет
Особое внимание должно уделяться оплате коммунальных услуг и продуктов питания. Приобретение фаст-фудов — затратная, но крайне не заметная статья расходов. Домашняя пища не только полезнее для здоровья, но и обходится намного дешевле. В журнал нужно записывать абсолютно все расходы: от шоколадки для ребенка до мороженого для мужа.
В первый месяц необходимо особо тщательно следить за наполняемостью журнала. Ни одна мелочь не должна пройти мимо вашего внимания. Все расходы должны регистрироваться, даже туалетная бумага, газета и проезд в метро. В этот период лучше не делать крупных покупок. Вам нужно знать, сколько средств уходит именно на повседневные мелочи.
В целях экономии стоит подумать о гардеробе ребенка. Если он находится в стадии активного роста, не нужно приобретать дорогую обувь, ведь скоро она станет не нужна, а продать ее удастся намного дешевле. Также можно отказаться от дорогостоящих детских костюмов, сейчас они ребенку ни к чему.
Технику разумно приобретать, исходя из уровня своего дохода. Если он минимален — не стоит влезать в кредит, чтобы стать обладателем модного планшета или телефона. В последние дни месяца следует сделать расчеты доходов и расходов. Так вы увидите, на что тратятся деньги, и от чего стоит безболезненно отказаться ради полезных и нужных вещей.
Экономия на питании и электроэнергии
Чтобы добиться изменений в своей финансовой ситуации, прежде всего пересматривают режим питания. Полезно составлять меню на неделю. Со временем, станет ясно, как не тратить лишних средств и покупать только то, что действительно нужно.
Продукты выгодно приобретать оптом. В частности, оправданны оптовые покупки таких продуктов:
- Сахар
- Фрукты и овощи
- Рыба и мясо
- Крупы
- Другие продукты с длительным временем хранения
Свежие ягоды, фрукты и молочные продукты не удастся хранить длительное время.
Одному человеку достаточно небольшого количества еды в день, другой же нуждается во внушительных порциях. Готовьте пищу так, чтобы учитывать реальные потребности в ней. Еда не должна пропадать и быть несвежей.
Покупки продуктов оптимально совершать в больших сетевых магазинах и супермаркетах. Часто в таких торговых точках предлагаются различные скидки и акции.
Перед тем, как ехать за покупками, следует составить перечень необходимого и подсчитать примерные расходы. Лучше брать с собой только указанную сумму, чтобы в магазине не возникло соблазна потратить намного больше лимита.
Чтобы эффективно экономить, люди устанавливают счетчики, предварительно определившись с подходящим тарифом. Заведите привычку выключать все приборы и люстры, если в комнатах никого нет. Краны и системы водоснабжения должны находиться в полной исправности. За день из неисправных кранов может вытекать до нескольких литров воды.
Чтобы готовить пищу на плите, купите посуду с широким дном, которая обладает высокой степенью теплоемкости. Обычные лампочки не позволяют экономить электроэнергию, их заменяют энергосберегающими. Они имеют более высокую стоимость, но в результате намного более выгодны.
Лучше отходить ко сну пораньше, так вы будете здоровее и спокойнее. Если у вас большая семья — не покупайте много компьютеров и телевизоров. Электроприборы расходуют много энергии, стоимость которой достаточно высока.
Если в доме один компьютер и им пользуется несколько человек, во избежании конфликтов — сформируйте расписание. Отучайте себя и членов своей семьи использовать устройство для развлечений. Экономнее остановиться на других веселых занятиях, например, Монополии. Подобные игры способствуют большей сплоченности и выходу эмоций. Телевизионные программы можно просматривать всей семьей.
Все знают, какие серьезные последствия для здоровья приносит курение сигарет. Тем не менее, постоянно курит довольно большая часть населения. Людей не останавливают ни запреты на курение в общественных местах, ни постоянное повышение цен.
Если избавиться от такой вредной привычки, как курение, то выгода станет заметна практически сразу. С курением стоит решительно бороться по многим причинам. Человек без этой привычки, по самым скромным исследованиям, экономит в год до 23 тысяч рублей. А польза для здоровья при этом, практически бесценна!
Есть довольно большое количество людей, которые не представляют свою жизнь без отдыха с употреблением спиртных напитков. После работы мужчина может выпить до трех бутылок пива. При этом его заработная плата часто оставляет желать лучшего. Легко подсчитать сумму его ежемесячных расходов, с учетом стоимости одной бутылки пива в 60-70 рублей. Поборов эту вредную привычку, всего за год человек может накопить деньги на новый компьютер либо запустить свое небольшое дело.
Оптимизация выплат по кредитам
Кредит — это долг, который в любом случае нужно отдать, причем с процентами. Если у человека появляется такой займ, сначала он вызывает беспокойство, потом это чувство притупляется и человек привыкает.
Если решено взять кредит, разумно остановиться на большом его сроке. Ежемесячный платеж должен быть минимальным. Львиная доля проблем возникает, когда ежемесячная нагрузка становится слишком непосильной. К примеру, если человек взял в банке 100 тысяч рублей, лучше отдавать 2500 рублей пять лет, чем, пытаться выплачивать по 12 тысяч, стремясь погасить займ досрочно.
Перед тем, как взять кредит, важно провести тщательную подготовку и сравнить все актуальные предложения. Неразумно брать кредит без предварительного изучения условий.
Определенные банки востребованы у людей только благодаря грамотной и яркой рекламе. Однако, условия предоставления кредитов при этом невыгодны и непрозрачны.
Накопление денег
Проблема накопления волнует многих, но не каждый знает, как именно это делать. Даже самые дисциплинированные люди могут совершать ошибки в этом деле.
Первый метод накопления состоит в том, чтобы откладывать то, что остается. К примеру, вы получаете зарплату, оплачиваете счета, приобретаете продукты, выделяете средства на проезд — а все остальное отправляете на банковский счет.
Человек должен подсчитать, сколько в месяц он способен отдавать в банк. Если понять точную сумму не удалось, или есть определенные соблазны, в банке можно подключить услугу автоматического списания средств с карты на накопительный счет. Так экономятся и время, и деньги. Через короткое время накопительный счет действительно удивит вас! Если деньги легкодоступны, то есть лежат на карте, велика вероятность, что человек их потратит.Это делается практически незаметно, лишь “благодаря” привычке пользоваться уличными банкоматами.
Банковский вклад лучше всего открывать на большой срок, например, на год. При выборе вклада учитывайте объем процентов. Можно открыть сразу несколько вкладов по принципу размещения яиц в нескольких корзинах.
Копить финансы нужно правильно, и выгодно их инвестировать. Средства могут быть вложены в определенный финансовый инструмент или структуру с прозрачной логикой дохода. Прежде чем принимать такие важные решения, будет лучше, если вы воспользуетесь услугами юриста, а также эксперта по финансовым продуктам и инвестированию.
Если у вас есть несколько заветных желаний, одного накопительного счета мало. Будет сложно проверить, на что уже накоплено, а над чем еще предстоит поработать. Чтобы не возникло неразберихи, стоит завести несколько накопительных счетов.
Каждый накопительный банковский счет должен предназначаться для определенной цели. Это может быть:
- Квартира
- Автомобиль
- Образование
- Дача и другие материальные ценности.
Пытаться блокировать свои желания и ничего не покупать — чревато неприятными последствиями, в виде хронического стресса и отсутствия удовлетворенности жизнью. От многих развлечений, в первую очередь, вредных, стоит отказаться, но это не означает, что нужно превратиться в ханжу, не покупать вкусных продуктов и сидеть в темноте.
В качестве заключения
Экономить деньги и копить их — сложная, но вполне посильная задача для любого взрослого человека. Чтобы сделать свое финансовое положение лучше и устойчивее, не обязательно работать круглые сутки и совершать нечто неординарное. Важно просто собраться с мыслями и пересмотреть свое отношение к жизни в целом, и к финансам в частности.
Используя указанные правила, человек может не добиться головокружительного богатства, однако, его финансовая ситуация станет предсказуемой и стабильной. Денег будет хватать на все потребности.
Даже маленькой зарплатой можно распоряжаться разумно, не чувствуя нужды. Когда вы сами станете хозяином своей жизни и составите подробное представление о расходах и доходах, тратить и копить деньги станет намного легче. Даже при наличии кредитов, правильная стратегия распоряжения деньгами позволит вовремя расплачиваться по займам и избавиться от них быстрее запланированного.
Когда финансовая ситуация улучшится, в вас проснется жажда к жизни, появятся силы и азарт стать активным и разумным. Экономия это совсем не страшно, а полезно и выгодно. Финансовая грамотность позволяет улучшить качество жизни каждого человека!
