Самые выгодные накопительные счета в банках на сегодня

Банковские вклады позволяют клиентам банков сохранить и увеличить свои накопления. Доход по ним можно заранее просчитать, исходя из условий (процент и срок вклада). Выплата процента в виде средств производится в конце указанного периода. Есть возможность востребовать деньги раньше, но в таком случае все проценты будут потеряны. Выплату произведут по ставке в диапазоне от 0,1% до 0,01%. Что делать в ситуации, когда деньги могут понадобиться раньше срока востребования?

В этой ситуации на помощь приходят накопительные счета. Это разновидность вкладов, предусматривающих возможность осуществлять транзакции денежных средств. Проценты при снятии не отнимутся, а прибыль при пополнении увеличится. Отличается накопительный счет от обычного вклада следующими параметрами:

• Ограничения на использование средств отсутствуют или минимальны. Клиенты могут в любой момент снять средства или дополнить их к вкладу без штрафов и комиссионных сборов;
• Сроки вкладка не устанавливаются. Первые проценты можно получить уже на следующий месяц;
• Не установлена сумма для открытия вклада или начинается она от небольшого количества денежных средств;
• Можно снять все деньги без закрытия счета;
• Обычно доход высчитывается не из средней суммы средств открытого вклада, а по формуле банка (у каждого она может быть своя).

С учетом выросшей ключевой ставки ЦБ, вкладывать деньги стало еще выгоднее. Рассмотрим самые выгодные накопительные счета в банках на сегодня.

ВТБ

Банк ВТБ имеет сразу два накопительных счета: «Сейф» и «Копилка». Второй вариант лучше отбросить, так как он заметно уступает первому по выгоде. Накопительный счет «Сейф» — один из самых выгодных на текущий момент. Этот вклад позволяет получить 24% (25% при выборе бонусной опции «Сбережения») на первые три месяца при вкладе до 1 000 000 рублей. С четвертого месяца или при внесении свыше миллиона рублей, ставка будет составлять 21%. Ее также можно увеличить на один процент с опцией «Сбережения». Кроме рублей, накопительный счет доступен и для долларов. Ставка в этом случае будет всегда одинаковой и составлять 0,01%.

Проценты будут начисляться на самое минимальное количество денег на счете за месяц. Выплата осуществляется в последний день месяца. Если закрыть накопительный счет раньше, то деньги зачислены не будут.

«Почта Банк»

«Почта Банк» предлагает 25% (с 22 марта на 3% меньше) в рамках услуги «Сейф-Счет». Для начисления процентов потребуется открыть вклад и выполнить условия по минимальному остатку средств. Пополнять его можно на любую сумму. Бесплатное внесение средств для любых карт начинается от 10 000 рублей. Без ограничений деньги вносятся переводом со своего счета в режиме онлайн или наличными в отделении Почта Банка.

На снятие средств есть лимиты. Вывести с вклада нельзя более 500 000 рублей на карту. Проценты начисляться на минимальный остаток средств за месяц. Если она составит менее 100 000 рублей, то выплата произведена не будет.

«Альфа-Банк»

Данный банк имеет выгодные условия по накопительному счету, но при выполнении требуемых условий. Если клиент уже имеет счет в банке, а тратит менее 10 000 рублей за месяц, то вклад будет приносить только 4% годовых. В обратном случае условия отображены в таблице ниже.

«Альфа-Счет», как и предыдущие вклады, начисляет процент по той же формуле. Деньги можно снимать и вносить в любое время, без ограничений. Однако стоит отметить, что расчетный период начинается не с открытия счета. Отсчет пойдет с дня первого пополнения. Например, если накопительный счет был открыт 13 января, а пополнен 21 января, то считаться стартовой будет именно вторая дата.

Выплата производится в случайное время последнего дня месяца. Начисление произойдет в отрезке от 8 вечера до 12 ночи. Накопительный «Альфа-Счет» доступен в других валютах. В долларах на первые два месяца ставка будет 0,5%, а потом уже 0,2% (у премиум клиентов 1% и 0,3% соответственно). Для евро процент не начисляется.

«Газпромбанк»

В Газпромбанке есть сразу несколько данных предложений:

1. Накопительный счет;
2. «Трать и копи»;
3. «Управляй процентом».

Все три варианта весьма выгодны на сегодня. По этой причине рассмотрим каждый из них по отдельности.

Накопительный счет

Стандартное предложение со ставкой в 15%. На накопительный счет в любой момент можно положить деньги или снять их с него. Зачисляется процент по вкладку на минимальный остаток в первый день нового месяца. В долларах накопительный счет будет давать 0,01% годовых.

«Трать и копи»

Данное предложение подходит для тех, кто регулярно совершает покупки картой. Размер процента будет зависеть от затрат и рассчитывается следующим образом:

• Покупки на сумму до 15 000 рублей — 14,5%;
• Покупки на сумму от 15 000 рублей до 50 000 рублей — 16,5%;
• Покупки на сумму свыше 50 000 рублей — 17%.

Таким образом, максимально можно получить 17% годовых. Учитываются полные 100 рублей, потраченные по определенным товарам. Не все покупки идут в зачет, поэтому следует ознакомиться с МСС-кодами услуг. По остальным условиям вклад соответствует предыдущему варианту.

«Управляй процентом»

Этот вариант стоит рассмотреть клиентам, готовым постоянно пополнять счет. На базовом уровне ставка здесь составляет 14%, но ее можно повысить при внесении средств на следующие суммы:

• За внесение на сумму от 15 000 рублей до 75 000 рублей будет добавлен 1%;
• За внесение на сумму от 75 000 рублей до 150 000 рублей будет добавлено 1,25%;
• За внесение на сумму свыше 150 00 рублей будет добавлено 1,5%.

Учитываться будут пополнения вклада с 1 по 10 числа нового месяца. Надбавка действует только в тех случаях, когда сумма минимального остатка составляет менее 1 500 000 рублей. Если клиент за последние три месяца не имел открытых вкладов, то на первые два месяца для него работает ставка в 17% годовых. За исключением, если минимальный остаток не выше ранее обозначенной суммы в полтора миллиона рублей. 

«Банк Зенит»

Еще один банк, предлагающий три варианта накопительных счета. Здесь клиентам доступны следующие предложения:

1. «Горизонт»;
2. «Накопительный онлайн»;
3. «Накопительный пенсионный».

Рассмотрим подробнее каждый из них.

«Горизонт»

Накопительный счет можно открыть при отсутствии таковых за последние полгода в «Банке Зенит». Он может быть создан на любую сумму, без ограничений. Процент будет зависеть от минимального остатка на счете. Для каждой суммы он свой:

• Менее 1 400 000 рублей — 17% (с 4 месяца 15%)
• От 1 400 000 рублей до 5 000 000 рублей — 17,5% (с 4 месяца 15%);
• Более 5 000 000 рублей — 10%.

«Накопительный онлайн»

Действует по аналогичным условиям. Отличается он только возможностью открыть счет в валюте и процентами, которые зачисляются следующим образом:

• От 0,01 рубля до 100 000 рублей — 8,5%;
• От 100 000 рублей до 500 000 рублей — 8,5%;
• От 500 000 рублей до 700 000 рублей — 21%;
• От 700 000 рублей до 1 500 000 рублей — 8,5%;
• От 1 500 000 рублей до 15 000 000 рублей — 8,5%;
• Свыше 15 000 000 рублей — 2%;
• От 0,01 доллара или евро — 7,5%.

«Накопительный пенсионный»

Для данного вклада действует фиксированная ставка в 14% годовых. Все остальные параметры соответствуют предыдущим накопительным счетам. За исключением требуемого возраста. Этот счет доступен клиентам, достигшим 55 лет.

«Банк Хоум Кредит» и УБРиР

Оба банка имеют в своем ассортименте накопительные счета со ставкой в 22% годовых. Первый предоставляет такую ставку для остатка по вкладу менее 1 500 000 рублей. Свыше этой суммы она снижается до 10%. УБРиР предоставляет ставку 22% новым клиентам по накопительному счету с названием «Промо». Распространяется предложение только на первые два месяца. Далее этот процент снижается с каждым месяцем.

FAQ

Какие преимущества имеет накопительный счета?

Он удобен в использовании и позволяет не замораживать деньги на длительный срок.

Какие недостатки у накопительного счета?

В отличие от длительных вкладов, здесь процент может поменяться в любой момент. Кроме того, он заметно ниже официальной ставки ЦБ на долгой дистанции.

Распространяется ли страховка вкладов для накопительного счета?

Да. Как и обычные вклады, они застрахованы на ту же сумму.