Санация банка – это процедура, направленная на финансовое оздоровления компании, позволяющая избежать банкротства и восстановить платежеспособность. Она может происходить с участием других банков и потенциальных кредиторов. К этим процедурам относится:
- структурная реорганизация компании;
- реструктуризация кредиторской задолженности;
- сокращение целых отделов и филиалов;
- оказание финансовой помощи со стороны АСВ, ЦБ, акционеров и другими лицами.
Самым популярным способом сохранения своих средств от инфляции является банковский вклад, которому доверили свои сбережения миллионы клиентов, а некоторые все свои пенсионные накопления. И вот он просит санации…
Да. Звучит это страшновато, но вот в чем суть санации банка, хорошо это или плохо для вкладчиков, давайте разбираться.
Со стороны закона
Согласно закону Российской Федерации «О несостоятельности кредитной организации» статьи 4 предусмотрены следующие основания для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации, простыми словами:
- не однократно, за последние пол года, не выполняет требования кредиторов;
- в связи с не хваткой денег, не проводит обязательные платежи в течении трёх дней, с момента их исполнения;
- снижает собственный капитал более чем на 20% от максимальной величины;
- собственный капитал меньше норматива, установленного Банком России;
- ликвидность организации в течении последнего месяца упала более чем на 10% от норматива, установленного Банком России;
- собственные средства по итогам отчетного месяца ниже размера уставного капитала.
Если одно из выше перечисленных событий случилось, то статья 3, этого же ФЗ, предусматривает меры по предупреждению банкротства кредитных организаций:
- финансовое оздоровление кредитной организации;
- назначение временной администрации;
- реорганизация организации.
Увидев имеющиеся проблемы, генеральный директор банка в течение двух рабочих недель обращается в совет директоров банка с ходатайством о санации и параллельно уведомляет Банк России.
Далее создается наблюдательный совет, который принимает решение в те же сроки и сообщает о нем в Центральный Банк Российской Федерации (ЦБ). В случае нарушения установленных сроков, вопросом об санации будет заниматься Банк России. Также он может привлечь к процедуре оздоровления Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Если АСВ согласится проводить реструктуризацию банка, то начнется процесс санации, если откажется, то у него заберут лицензию.
Почему происходит санация крупных банков
Главными участниками 2017 года в санации были:
- Банк Югра – перестал выдавать вклады в июле;
- Финансовая Группа Открытие, включая банк Траст и компанию Росгосстрах – август;
- Группа компаний БИН, включая взятые ей на санацию банки группы РОС и МДМ Банк – сентябрь.
Во банке Югра работала простая схема. Через свои филиалы, в различных уголках страны, банки собирали с населения деньги на вклады, под заманчивый процент и гарантию агентства по страхованию вкладов. Далее капитал шёл в руки собственникам бизнеса, где он должен был приносить доход. При обнаружении таких «черных схем» ЦБ обычно отзывает лишению, но тут пока доказательства были собраны, было уже поздно.
Ситуация с ФГ Открытие и БИН совсем не простая. Тут они хотели сработать очень широко.
За счет огромного кредита, полученного от ЦБ, взяты на санацию ФГ Открытием — группа Росгосстрах и розничный банк Траст, у группы БИН – 6 банков группы РОСТ, МДМ банк и пенсионный фонд Райффайзен по бросовым ценам, надеясь на рост экономики, с целью вернуть кредит и занять большую долю рынка. Но рынок пошёл вниз и собственный капитал упал более чем на 20% от максимальной величины.
Чем грозит санация банка для вкладчиков
Для вкладчиков это скорее хорошо, чем плохо, так как у банка не была отозвана лицензия и не введён мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка. Т.е. клиенты так же, как и раньше, смогут распоряжаться своими деньгам на счетах санированного банка – делать переводы и снимать деньги. Но риск потери денег, превышающих застрахованные АСВ 1.4 млн. рублей повышается, так как если в будущем платежеспособность банка не восстановиться, у него могут отозвать лицензию.
Государство не допустит банкротство крупных банков, потому что это будет иметь катастрофические последствия для экономики, а в следствии и политической ситуации в стране. Когда миллионы людей обеспокоены за свои деньги, которые они могут потерять, например, на выше представленных банках находится 1 трлн. рублей на депозитах физических лиц, это может привести к бунту. Чего государство не хочет допустить.
Как правильно выбирать банк для открытия вклада, можете прочитать тут.
