Выгодные денежные вложения под проценты на 1 месяц

Прежде чем вложить куда-либо деньги, необходимо ознакомиться с процентами, сроками и минимальными суммами. Только после этого можно выбирать, что будет удобно и прибыльно.

Депозит в банке

Банковский вклад — сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.

Депозит — это не только активы в денежном эквиваленте, но и ценные бумаги, металл и даже недвижимость. Это более широкое понятие, включающее в себя разные объекты для накоплений.

Основные виды вкладов физических лиц

Существует несколько видов вкладов:

• Срочный. Депозит под проценты, внесённый на определённый срок и изымаемый полностью по истечении обусловленного срока. Срочные депозиты менее ликвидны, чем сберегательные вклады до востребования, но приносят более высокий процент дохода.
  Разделяют на:
  • сберегательный вклад — самый простой подвид срочного вклада, по условиям которого запрещены операции пополнения вклада и снятия любых сумм;
  • накопительный вклад — с возможностью пополнения депозита в течение всего срока действия договора;
  • расчётный вклад (универсальный вклад) — с возможностью контроля депозита и проведения расходно-приходных операций.
• До востребования. Депозит без указания срока хранения, который возвращается по первому требованию вкладчика. Обычно по вкладам до востребования начисляются проценты по ставкам ниже соответствующих для срочных депозитов.
  Вкладом до востребования могут по соглашению с банком или по законам отдельных государств являться средства на чековом счёте в банке.
• Целевой. Это вклад, который открывается на длительный промежуток времени, который заканчивается, когда цель вклада будет достигнута. Такой вклад, как правило, имеет право пополнения, и на него начисляется высокая процентная ставка.
• Накопительный. Это вклад с возможностью пополнения. Его можно пополнять в течение всего срока размещения. Здесь не предусмотрено частичное снятие, пролонгация и установлена минимальная сумма первоначального взноса.
• Мультивалютные. Вклады, на которых можно хранить деньги в разных валютах. Доход с них можно получать как с процентов на остаток, так и с перевода одной валюты в другую. Преимуществом таких вкладов является, что потеря своих средств с такого вклада гораздо ниже, чем с других.
  Обычно такие вклады открываются в долларах, евро и в рублях. По вкладу в рублях предусмотрена более высокая процентная ставка и доход с него можно получить больше.
• Для пенсионеров. Вклады, которые специально разработаны для пенсионеров и открыть их можно только при предъявлении пенсионного удостоверения. На такие вклады обычно действуют различные программы лояльности, бонусы, повышенная процентная ставка и тому подобное.

Самые выгодные вклады в надежных банках

Вложение денег в банк осуществляется с целью:

• накопления и сбережения своих денежных средств;
• получения дохода в виде процентов на вложенные денежные средства.

Вклад необходимо делать только в надежный банк. Это позволит снизить шанс потери денег, если с учреждением что-то случится. Ознакомьтесь со списком самых надежных банков для вкладов.

*Данные процентные ставки меняются очень часто, уточняйте в багках!

Страхование вкладов

Страхование вкладов — система, позволяющая частным вкладчикам — физическим лицами получить денежные средства при отзыве лицензии или банкротстве кредитной организации.

Согласно закону, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается клиенту в размере 100 % суммы вкладов, но не более 1 400 000 рублей.

В соответствии с законодательством Российской Федерации в настоящее время подлежат обязательному страхованию только следующие денежные средства:

• срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
• текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
• средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
• средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами (получателями денег) по которым являются подопечные.

Инвестиция в ПИФ

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) – это простой и доступный способ вложения денег с помощью профессиональных управляющих в ценные бумаги или недвижимость с возможностью получения большего дохода, чем по вкладам.

Вложения в паевые фонды удобны для тех, кто не готов самостоятельно принимать инвестиционные решения из-за недостатка времени или опыта.

Как работают ПИФы:

1. Управляющая компания создает фонд с заданной стратегией вложения средств (определяет уровень риска и потенциальную доходность).
2. Вы выбираете фонд и вкладываете в него деньги (покупаете паи), передавая деньги в профессиональное управление с целью получения дохода.
3. Средства фонда инвестируются в инструменты финансового рынка, недвижимость. Управляющая компания заботится о сохранении и приумножении активов фонда.
4. Вы получаете доход, он образуется в случае роста стоимости пая.

Рост не гарантирован и стоимость паев может снижаться.

Инвестиции в недвижимость

Инвестиции имеют два направления:

• покупка недвижимости для дальнейшей перепродажи по более высокой цене;
• приобретение недвижимости для сдачи в аренду.

Существенные преимущества:

• У жилых помещений в больших городах большая ликвидность. У инвестиционно привлекательны объектов (загородная, коммерческая, зарубежная недвижимость) тоже.
• Долгосрочность доходности. Сдавая квартиры, апартаменты, площади для торговли и сервиса (банковских, бытовых услуг, СТО и др.), собственник обеспечен денежными поступлениями на многие годы, обычно на десятилетия.
• Доступный порог входа. Если не хватает денег на готовый объект, можно приобрести на этапе строительства, заключить договор на долевую собственность, арендовать имущество с правом сдачи в субаренду и др.
• Разнообразие направлений инвест деятельности. Это операции с жилой и коммерческой вторичкой, вклады в строящуюся недвижимость, инвестиции в объекты, находящиеся в черте города или за городом, в России либо за границей.
• Обозримая перспектива окупаемости вложенных средств. Максимум до 10-12 лет, часто 6-7 и меньше.

Недостатки:

• Спрос зависит от экономического положения региона. Ситуация в экономике становится все более нестабильной.
• Высокая стоимость недвижимого имущества фактор, увеличивающий масштаб инвестиционных рисков. Ведь чем крупнее инвестиции, тем больнее потеря вложений.
• Низкий спрос на недвижимость в депрессивных местностях, особенно малых населенных пунктах, где о высокооплачиваемой работе можно только мечтать.
• И здержки на ремонт, уплату налогов, страхование, охрану коммерческих объектов. Теоретически к издержкам собственников недвижимости относятся также коммунальные платежи, но на практике эти расходы ложатся на арендаторов.

Прибыльность инвестиций определяется спросом на аренду (покупку) объектов, в которые вкладываются деньги, высокий спрос высокая стоимость аренды (покупки), низкий низкая стоимость.

Инвестиция в драгоценные металлы

7000 лет золото, серебро, платина и палладий — экономическая ценность. Деньги из этих драгоценных металлов были в обороте с V века до н.э. до самого конца 20-го столетия.

Преимущества инвестиций в драгметаллы:

• благородные металлы самодостаточны и превосходят по ценности ничем не обеспеченные бумажные деньги;
• ликвидны даже в войну;
• ценятся по всему миру – универсальная валюта;
• они обладают неповторимыми физико-химическими свойствами и долго сохраняют эстетичный внешний вид.

Недостатки:

• прибыли придется ждать в лучшем случае – от 3 до 5 лет;
• в России купля-продажа и другие операции с драгоценными металлами облагаются налогами;
• вероятность процентного прироста равна нулю;
• высокая закупочная цена.

Эксперты говорят, что выигрыш может составлять от 100 до 400 % процентов, но ждать нужно минимум 3 года.

Виды инвестирования:

• Слитки из драгметаллов. Приобретают в банках со всеми сертификатами. Документ содержит информацию о подлинности и весе. Надежнее отдать это ценное имущество на хранение в банк, ведь даже мелкая царапина может превратить слиток в неликвид.
• Покупка драгоценных монет. Вход более доступен, вложить средства может буквально каждый.
• Обезличенный металлический счет в банке.Это инвестиция в виртуальный драгоценный металл. Открывается как обычный счет. Клиент вносит депозит, на который начисляются проценты. Покупка производится в рублях и пересчитывается на граммы. Продажа – в долларах за тройскую унцию. Доход формируется при повышении цен на металл.
• Покупка ОМС на Мосбирже. На бирже высокие риски, легко потерять все вложения.
• Покупка акций золотодобывающих компаний. Легкость в покупке и продаже, отсутствие необходимости платить налоги и заботиться о страховании средств. Курс быстро растет, и на этом можно хорошо заработать. Есть возможность получать высокие дивиденды.

Вложения в бизнес

Инвестиции в бизнес приумножают капитал, становятся источником пассивного дохода. Здесь не нужно иметь большой стартовый капитал. Важнее дисциплинированность, готовность к обучению и меняющимся условиям предпринимательства.

Приобретение ценных бумаг

Распространенная схема привлечения денежных масс предприятием — выпуск акций или облигаций. Успешное использование метода потребует изучения экономической литературы, специфики формирования цены и опыта покупки ценных бумаг.

Ценной бумагой считается документ, закрепляющий за владельцем финансовые права. Вторая формулировка обозначает ценные бумаги как актив, способный приносить дивиденды или доход.

Оборот ценных бумаг регламентируется нормативными правилами и закреплен законодательно.

Организация, выпускающая ценные бумаги, называется эмитентом. Кроме предприятий, инициатором может выступать государство.

Ценными бумагами считаются:

• акции предприятий;
• облигации;
• депозитарные расписки;
• чеки;
• векселя;
• закладные.

Частное кредитование (Р2Р)

P2P-кредитование — это когда инвестор может дать займ другому частному лицу или бизнесу через специальный онлайн-сервис (P2P-платформу). Такой сервис — это компания-посредник, которая устанавливает «правила игры» для пользователей и помогает им найти друг друга.

Практически все P2P-платформы по собственным алгоритмам проверяют заемщика. Для успешного прохождения проверки необходимо предъявить и иметь следующее:

• паспортные данные;
• недвижимость и авто;
• отсутствие исполнительных производств;
• справку 2-НДФЛ.

P2P-платформы обещают содействие во взыскании денег при просрочках и привлекательные условия как для инвесторов, так и для заемщиков. Многие такие сервисы проводят через себя платежи между заемщиками и заимодавцами.

Существуют риски:

• Заемщик перестанет платить по договору. Как бы вас ни убеждали в описании сервиса, что будут всеми силами содействовать возврату средств при просрочках, не особо на это рассчитывайте. Из всех рисков этот самый частый.
• Чтобы вернуть деньги, придется идти в суд. Если вы будете заниматься самостоятельным возвратом средств от неблагонадежных заемщиков, придется идти в суд. При этом договор займа подписывается обычно с помощью смс-кода.
  Доказать, что заемщик действительно подписал договор с помощью смс, без привлечения платформы не получится. Захотят ли там помогать вам — зависит от лояльности платформы.
• Деньги не получится вернуть даже через суд. Если вы выиграли суд и получили на руки исполнительный лист, это еще не значит, что получится вернуть деньги даже через службу судебных приставов.
  Заемщик — физическое лицо может не иметь официальной работы и средств на банковских счетах, а юридическое лицо с номинальным директором может просто перестать существовать.
  
• Налоговые риски. Доход от ваших инвестиций облагается налогом. Если платформа платит налоги за вас, вам не надо об этом заботиться. В противном случае вы должны это делать сами.
  

Покупка валюты

Лучше и спокойнее, когда инвестиции распределены по разным корзинам и при просадке одного инструмента рост другого компенсирует убытки. То же относится и к валюте: лучше не держать весь портфель в нестабильном рубле, а распределить его между валютами.

Акцентировать внимание стоит на наиболее устойчивых валютах и, как показывает практический опыт, лучше инвестировать в долларах. Они используются в международной торговле, что предоставляет им дополнительную защиту от резкой девальвации и смены геополитической ситуации.

Инструменты и способы инвестиций:

• Пункты обмена валют. Самый простой способ инвестиций в доллары в России, доступный каждому гражданину, чтобы получать пассивный доход. Для извлечения прибыли достаточно дождаться роста курса USD и обменять их на рубли.
  
• Валютный депозит. Альтернативный способ вложения в валюту, отлично подходит, чтобы защитить деньги от инфляции, и заработать на процентах. По сути, это обычный вклад, который ничем не отличается от рублевого счета. 
  
• Сделки на валютном рынке. Наиболее доходный метод. Но большая прибыль граничит с повышенными рисками. В данном случае помимо депозита потребуются и навыки работы на финансовом рынке.
  Торговля валютными парами представляет собой едва ли не больший риск, чем покупка акций.
  

Интернет-проекты

Интернет-проекты, реализуемые во всемирной паутине Web — это разнообразные коммерческие, социальные и другие виды проектов, которые позволяют достигать заявленных целей, используя широкие возможности современных информационных технологий, представленных в Интернет.

Интернет-проекты можно разделить на такие направления как:

• бизнес и работа;
• виртуальные миры и путешествия;
• интернет-магазины;
• музыкальные порталы;
• онлайн-обучение;
• и многие другие.

На сегодняшний день нет ни одной сферы деятельности, которая бы не получила свою реализацию в виде Интернет-проектов. При этом постоянно появляются и реализуются новые идеи, касающиеся того, как ещё Интернет может облегчить нашу жизнь, сделать её более интересной и эффективной.

Форекс

Говоря об инвестициях в форекс, многие имеют в виду самостоятельную торговлю с целью получения прибыли. Однако для новичков научиться торговать стабильно в плюс на протяжении длительного времени очень трудно.

Преимущества инвестирования:

• Срок инвестирования. Вкладываясь в реальный бизнес, можно ожидать стабильного дохода не ранее чем через 2-5 лет самоокупаемости. При этом потребуется солидная сумма начальных вложений, хорошее место и удачная ниша на рынке.
• Время работы. Приступать к работе на валютном рынке необходимо, только имея определенные знания. Чтобы понять все тонкости данного способа заработка, потребует в среднем около года. Обучаться можно как самостоятельно, изучая всевозможную литературу и пособия по Форексу.
• Личная ответственность за принятые решения. Самым популярным способом инвестирования являются акции. При этом подавляющее большинство инвесторов пользуются услугами управляющих, которые и выбирают им инвестиционный портфель.
• Возможность успешного позиционирования. Отличительной особенностью торговли на форексе в сравнении с фондовым рынком является короткий таймфрейм. Выходить на рынок лучше, используя дневные и 4-х часовые графики, а также более мелкие для корректировки.

ПАММ счета

Это наиболее распространенный инструмент для инвестиций. Здесь есть три стороны – управляющий (трейдер, который торгует), инвестор и брокер. Задача брокера – предоставить качественно работающий сервис.

Суть работы ПАММ-счетов такова: управляющий открывает счет, пополняет его, указывает описание своей стратегии, а также условия, на которых он готов сотрудничать с инвесторами (процент вознаграждения, минимальная сумма для инвестиций).

Выбирая, куда вложить деньги, никто не настроен их терять. Поэтому первым шагом на пути к инвестированию должен стать тщательный анализ возможных вариантов. Доходность и уровень риска некоторых инструментов может меняться в зависимости от экономической ситуации.