Пассивный доход

Пассивный доход — простыми словами это вид получения денег с созданного или приобретенного актива (недвижимость, акции бизнеса, книг и др.), который принадлежит человеку.

Создать пассивный доход — основная цель частных инвесторов. Они понимают, что деньги умеют работать и приносить еще больше денег. Давайте рассмотрим куда можно вложить деньги для получения пассивного дохода и как его можно создать без вложений денег, потратив своё личное время.

Что такое пассивный и активный доход

Активный доход — это вид заработка, на который человек должен тратить личное время, занимаясь производством товара или оказанием услуги. Сумма заработка напрямую зависит от квалификации, имеющегося опыта и потраченного времени. Как только человек перестает выполнять работу, поступление денег останавливается.

Пассивный доход — это поступления денежных средств на счет владельца не зависящие от потраченного времени и его образа жизни. Заработок денег не останавливается, чем бы не занимался инвестор.

Частный инвестор — физическое лицо, занимающееся вложениями собственных или заемных денежных средств в различные инструменты с целью получения прибыли.

Виды пассивного получения дохода

Пассивный доход имеет 4 вида с различными источниками получения прибыли:

Инвестиционный

Этот вид получения доходов , основанный на вложении капитала в различные активы, которые аккумулируют денежный поток и в дальнейшем извлекают прибыль из производной деятельности.

Источниками таких доходов могут служить:

• недвижимое имущество
• вклад в банке
• ценные бумаги различных бизнесов (акции, облигации и производные)
• инструменты и оборудование, которое сдается в найм

Коммерческий

Основывается на создании коммерческого бренда, который использует маркетинг для получения дивидендов.

Источниками могут являться:

• собственный сайт или блог, как его создать можно без вложений денег читайте в статье «Создаем свой блог и зарабатываем«
• раскрутка паблика или аккаунта в социальных сетях, например Тик Ток и дальнейшее сотрудничество с компаниями-рекламодателями
• сетевой маркетинг, основанный на создании «партнерской пирамиды»

Инфопродукт или патент

Данный вид получения пассивного дохода основывается на создании и распространении информации или запатентованной технологии. Деньги можно получать неограниченное количество раз за единожды зарегистрированное изобретение.

В список таких инструментов обычно попадают:

• книги
• кинофильмы и его актеры
• курсы
• песни
• программное обеспечение для смартфонов и компьютеров
• игры, кстати есть возможность зарабатывать, играя в игры — читайте
• запатентованные технологии и др.

Соцобеспечение

Льготы и финансовые интеграции от государства частным лицам и компаниям.

Получение дохода возможно от:

• пенсионные отчисления от государства в период дожития
• льготы и субсидии, а так же монетизация льгот
• помощь от государства самозанятым для старта бизнеса и др.

Куда вложить деньги для получения пассивного дохода

Для того что бы определиться с инструментами инвестирования необходимо определиться с объемом вложений, возможностью ежемесячных «доливаний» денег и терпимостью к риску.

Инвестиционный риск — это вероятность, с которой ценность купленного актива может меняться в большую или меньшую сторону, вплоть до полного обесценивания. Доходность актива прямопорциональна риску — чем привлекательные дивиденды, тем больше шанс потерять деньги.

Виды рисков, на которые инвестор обязан обратить внимание:

• Системный риск. Зависит от децентрализованных факторов: геополитики, работы центробанков и «печатного станка». Оказывает влияние на все финансовые инструменты.
• Региональный риск. Влияние на стоимость активов оказывает региональное правительство и экономическая ситуация в отдельном региона.
• Риск ликвидности. Сюда входят недвижимость и акции компаний второго и третьего эшелона, которые не у всех на слуху и «избавиться» от которого за хорошие деньги — выйти из рынка в плюс проблематично в короткий промежуток времени.
• Кредитный риск. Банкротство компании и воровство — владелец бизнеса остается в очереди за «остатками». Долги на акционеров не распространяются.
• Биржевой риск. Скальпинг или опасная торговля с «плечем» в итоге которой будет маржин колл — закрытие счета из за нехватки обеспечения — потеря всего капитала.

Как избежать неоправданных рисков

При инвестировании средств необходимо иметь полное понимание какие риски Вы принимаете и как их уменьшить. Рассмотрим самые популярные способы уменьшить риск при инвестировании:

• Диверсификация. Не кладите все «яйца» в одну корзину. Распределяйте капитал по отраслям экономики, в различной валюте и по разным инвестиционным инструментам. Если какой либо актив начнет падать, рост другого перекроет убытки.
• Определите максимальный убыток. Не стоит пережидать просадку акций годами, либо стоит докупать на минимумах, что бы уменьшить сумму входа на акцию, либо продать актив и приобрести другой.
• Не отклоняйтесь от выбранной стратегии. Определившись со сроком инвестирования, не «метайтесь» при коррекции стоимости актива. Цены изменяются не по прямой, а волнообразно. Эмоции тут не помогут, проведя правильный анализ — будьте уверены в своем выборе.
• Не используйте высокорискованные инструменты более чем на 10% капитала. Если Вы молоды, то есть время заработать ещё, но потерять интерес к инвестированию, а в возрасте уже стоит выбирать более консервативные инструменты.
• Инвестируйте в инструменты, в которых разбираетесь. Должны полностью понимать как работает актив, от куда идёт доход и не мошенники ли его предлагают.
• Проводите ребалансировку. Что бы соблюдать правило диверсификации, необходимо выполнять перераспределение активов после того, как процент одного в портфеле стал выше, чем Вы планировали изначально.

Рассмотрим идеи получения пассивного дохода.

50 способов получения пассивного дохода

Получение пассивного дохода 100000 рублей в месяц и более возможно получать в интернете и реальной жизни. Вот варианты на которые стоит обратить внимание:

Дивидендные акции

Дивиденды — это часть прибыли бизнеса, которая выплачивается акционерам, которые обладают обычными или привилегированными акциями. По обычным акциям доход не обязательно должен выплачиваться, а по привилегированным минимальная сумма прописана в документах. Обладатели привилегированных акций не участвуют в принятии бизнес решений.

Существуют дивидендные аристократы, которые последние 25 лет не только выплачивают дивиденды, но и повышают их каждый год.

Акции роста

К акциям роста относятся компании, стоимость акций которых растет на ожиданиях инвесторов о возможном наращивании прибыли бизнеса в ближайшие несколько лет. Бизнес растет — стоимость акций растёт. Заработок фиксируется в момент продажи актива, до этого момента прибыль видна только «на бумаге».

За последние 5 лет стоимость акций Микрософт выросла более чем в 5 раз + рост стоимости доллара.

Облигации

Государство и компании выпускают долговые ценные бумаги, по которым выплачивается купон ежеквартально, 2 раза или 1 в год. Облигации бывают государственные (ОФЗ), муниципальные и корпоративные. Их номинальная стоимость изменяется на много меньше, чем например акции, но и доходность оставляет желать лучшего. Меньше риск — меньше доходность.

Облигации выпускаются на различное время: от 1 года до 30 лет.

Квартира

Среди населения РФ данный вид инвестиций считается самым стабильным. Покупаете квартиру и сдаете её посуточно или помесячно. Средняя доходность составляет 6% годовых, если не учитывать рост цены на квадратный метр жилой недвижимости. Требуются большие капиталовложения, возможно использовать ипотечные средства.

Инструменты

Если денег не много, то можно приобрести различные инструменты: перфоратор, болгарку и т.д. и сдавать их с почасовой оплатой в аренду. Клиентов можно найти на досках объявлений и Яндекс услугах.

Торговые площади

Требуются большие капиталовложения. Строится помещение под торговый центр, с «якорным» крупным арендатором и сдаются торговые площади под различные бизнесы: аптека, оптика, ремонт часов и т.д.

Стабильный заработок. Окупаемость составляет от 7 лет.

Гараж

Приобретенный гараж можно сдавать не только под стоянку автомобиля, а так же как холодный склад, организовав там полочки для хранения вещей.

Дополнительный доход обеспечивается за счет устройства погреба для хранения овощей и различных «закруток».

Офисные помещения

Не обязательно заниматься строительством здания, можно купить несколько кабинетов и сдавать их в аренду.

Главное выбрать удачное проходимое место.

Зарубежная недвижимость

Купить апарт отель, квартиру или гостиницу в туристической зоне и принимать гостей. Для обслуживания существуют специально созданные компании.

Гостиницы и отели

Продаются уже с персоналам, это не просто недвижимость, а целый бизнес! Можно приобрести более бюджетные гостиницы — хостелы. Где в основном останавливаются на несколько дней.

Инвестиции в это направление начинаются от 5 млн. ₽. в регионах и 10 млн. ₽ в Москве и Питере.

Фонды недвижимости

Если недвижимость хочется приобрести, но начальный капитал мал, рассмотрите REIT — простыми словами это ETF (паевой фонд), фокусирующийся на аккумулировании средств вкладчиков и инвестициях в дорогую недвижимость. Вы покупаете акции, и соответственно становитесь частичным владельцем недвижимости через посредника.

Новостройки

Более доходное направление, чем покупка готовой недвижимости, но и ранее рисков было больше — застройщик мог не закончить объект и обанкротиться, сейчас же деньги хранятся в банке в период строительства — Эскроу счет. Риски снизились — инвестировать в данное направление при наличии денег одно удовольствие.

Доверительное управление

При ДУ инвестор заключает договорные отношения с управляющим капитала, который по заранее согласованной стратегии занимается доверительным управлением, с целью получения прибыли. Управляющий работает за комиссионные.

Доверительное управление регулируется Гражданским кодексом РФ № 14-ФЗ, Глава 53.

Криптовалюта

Это виртуальная валюта, транзакции с которой осуществляются в зашифрованном виде. Дивидендов нет, заработок осуществляется с разницы в цене покупки и продажи.

Является высокорискованным волатильным инструментом.

Для снижения рисков необходимо как можно скорее вывести тело инвестиций и оставить работать только заработанные проценты.

Набор ценных бумаг ETF

Пакетная покупка акций и облигаций. Вы становитесь частичным владельцем пакета.

ETF это индексные биржевые фонды, с минимальной комиссией и низким порогом входа. На мировых рынках насчитываются сотни фондов, самые доходные из них:

• Дисклеймер
• REM
• MORT
• KBWD
• SDIV

Это их буквенное обозначение на биржах.

Еврооблигации

Это обычные облигации, только выпускаются в валюте, не обязательно в Европе. Россия так же выпускает свои долговые ценные бумаги в долларах и евро. Доходность по ним ниже, чем в рублях, но это исключает валютный риск, если диверсифицировать покупки в различных валютах.

Информационные сайты

Интернет ресурс, который отвечает на вопросы пользователей в определенных тематиках. Контент на них размещается различный: статьи, фотографии, инфографика, видео и аудиофайлы.

Как создать свой личный сайт и заработать на этом рассказывалась в статье по ссылке.

Сервисы

Веб-сайт, который выполняет функцию, например подбор кредита по заданным параметром, либо предлагает арендовать квартиру посуточно.

Для его разработки не обязательно быть программистом, главное создать концепцию, правильное техническое задание, а поручить всё фрилансеру, например на бирже kwork.ru.

Форумы

Создается платформа определенной тематики на которой пользователи обсуждают темы и самостоятельно создают контент.

Зарабатывать возможно на партнерских программах и предоставления места под размещение рекламы. Создать форум можно на бирже фрилансеров, а стартовые статьи заказать на бирже копирайтинга..

Одностраничники

«Заточенные» под конкретный продукт или услугу страницы в интернете, обычно с предложением скидки и обратным отсчетом до её завершения, что бы попробовать заставить клиента совершить целевое действие прямо сейчас! Заработок осуществляется через партнерские программы.

Процесс привлечения клиентов на целевую страницу называется лидогенерация. Вебмастер получает с каждого заказа комиссионные.

Субаренда недвижимости

Снимаете в долгосрочную аренду квартиру, размещаете объявления по суточной сдаче и зарабатываете на разнице. Полностью пассивным такой заработок назвать нельзя, так как придется искать клиентов и ездить их заселять.

В северных регионах для командировочных ключи обычно кладут под коврик или в ящик, скидываешь паспортные данные и встреча осуществляется при выселении, что бы передать отчетные документы.

Частные займы под проценты

Довольно рискованное занятие. Тут необходим доступ к бюро кредитных историй (БКИ), официальные договора, либо залог. Иначе риск потерь очень высок.

Вычеты с индивидуального инвестиционного счета

В РФ существуют ИИС, где возможно вернуть подоходный налог 13% с 400 тыс. ₽. Такой счет открывается через брокера. Для дополнительной доходности и минимизации рисков на данном счете покупаются облигации федерального займа (ОФЗ) с моментом погашения, близким к закрытию ИИС — 3 года.

Сдача на прокат автомобилей

Покупка автомобиля и дальнейшая его сдача в аренду. Это могут быть легковые автомобили для такси, либо посуточно, а так же коммерческие — ГАЗели (по ссылке отличная статья — как и сколько зарабатывают газелисты) и автобусы.

Личный блог

Интернет ресурс, который раскручиваем лично владелец. Постепенно наращивая трафик из поисковых систем и сформировав вокруг себя лояльную аудиторию начинает сотрудничать с различными рекламными компаниями.

Как создать свой блог и заработать — читайте в статье по ссылке.

Банковский вклад

Самый доступный и распространенный вид получения пассивного дохода. Его доходность оставляет ждать лучшего, так как почти не спасает от инфляции.

По данным РИА Новости инфляция по итогам 2021 года составит 7,5 %.

Сетевой маркетинг

Подойдет для тех, кто не располагает финансами, но готов тратить своё личное время. В сетевом маркетинге существуют уровни: больше всех и пассивно зарабатывает тот, кто привлек в свою команду много работающих продавцов.

Аккаунт или паблик в соцсетях

Очень модно, да и доходно в наше время иметь раскрученный аккаунт в социальных сетях с миллионами подписчиков. Не обязательно его раскручивать самому, можно вложить деньги уже в раскрученный проект, поддерживать там производство контента и зарабатывать на рекламных интеграциях.

Покупку аккаунта осуществляйте через соответствующие биржи, которые легко найти в интернете, что бы не нарваться на мошенников.

Инвестирование в чужой бизнес

Многие предприимчивые люди сильно хотят работать на себя, и у них это получиться, был бы начальный капитал. Необходимо найти с горящими глазами человека, который будет «болеть» за своё дело.

Заключайте договор, после того как оцените бизнес план.

Партнерские программы

Можно инвестировать в рекламу, либо размещать статьи на чужих ресурсах со своей реферальной ссылкой за деньги и получать пассивный доход — комиссионные отчисления рекламодателя.

Перечень партнерок, с которыми можно работать представлены в статье по ссылке.

IPO

Первичное размещение акций компании на бирже — она становится публичной. Приобрести их может каждый желающий.

ПАММ-счета

У форекс брокера открывается счет, он через специальный механизм подключается к счету управляющего и в относительных величинах его сделки транслируются на Ваш счет.

Что бы не потерять деньги необходимо выбрать надежного брокера и диверсифицироваться по управляющим.

Займы под залог

Залоговое имущество в банках уменьшает процент, под который возможно взять кредит потому что это уменьшает его риски. Можете предлагать деньги в долг под залог, а в дальнейшем открыть комиссионный магазин и нанять рабочего. Почти пассивный доход, только по спорным предложениям Вас будет беспокоить менеджер.

Венчурные инвестиции

Вложения в бизнес на первых шагах его развития, когда уже есть товар или услуга, которую он хочет создать. Цель и идея — это тот минимум, который должен быть у компании, в которую стоит инвестировать. Поиск таких компаний возможен на краудфандинговых площадках.

Автомобильные стоянки

В городах миллионниках есть сложность в парковке автомобилей. Мешает не только малое количество машиномест, а так же погодные условия — обилие выпавшего снега.

Что бы вложиться в данное направление, необходимо найти удачное по местоположению территорию, взять её в аренду на 25 лет и огородить. Дополнительно организовать пропускной пункт и не обязательно с наличием рабочего места — всё организовать можно по электронным пропускам и поставить видеонаблюдение.

ПИФы

Паевой инвестиционный фонд, объединяющий инвесторов и управляющих, цель которого получить прибыль. ПИФы изначально диверсифицированы по направлениям, в его корзину могут входить до сотни инструментом.

Организатор ПИФа берет комиссию за управление + доход от инвестирования. Обращайте на это внимание.

Аукционы по банкротству

Скорее тут не пассивный доход, так как надо держать руку на пульсе в период проведения аукциона.

Аукционы по банкротству проводят в основном банки с финансовым управляющим. Приобрести недвижимость либо транспортное средство можно с дисконтом до 60%.

Золотые и серебренные монеты

Если хотите, что бы Ваши инвестиции «можно было потрогать», то приобретение инвестиционной монеты будет удачным вложением. Золото растёт, потому что используется не только в ювелирных изделиях, а так же в промышленности.

Ценные монеты можно приобрести в центральном отделении Сбербанка либо по объявлениям. Плюсом является то, что можно в любой момент вывести деньги, продав монету обратно в банк.

Золотые слитки

Большие комиссионные при данном виде инвестирования — необходимо уплачивать за хранение физического золота в ячейках банку.

Вы являетесь физическим владельцем, и можете забрать в любой момент слиток драгоценного материала домой. Каждая царапина уменьшает стоимость слитка, по этому их хранят в банках.

Обезличенные металлические счета

ОМС — специальные счета, которые открываются в банковских структурах без физического хранения драгоценных металлов. Доходность зависит от изменения цены метала на биржах. Сведения о пробе, номере слитка и производителе Вам не передаются, но и думать, как его хранить нет необходимости.

Подходит для консервативных инвесторов.

YouTube канал

Как купить YouTube канал и заработать на этом читайте в статье по ссылке.

Продаются каналы уже с подключенной монетизацией.

Написание книги

Подходит для творческих людей и тех, у кого нет денег для инвестирования, а пассивного дохода хочется. Единожды написав интересную книгу возможно заработать миллионы ₽. Доход придется делить с издателем.

Перепродажа интернет площадок

Покупается сайт, либо паблик в соц сетях, докручивается количество посетителей, либо увеличивается доход на одного уникального посетителя и продается опять на бирже уже дороже.

Самая популярная биржа гарант — Telderi.

Создание курсов

Аналогично написанию книги, создается видео курс, либо подробная инструкция, обучающая чему либо.

Распространение идет через партнерские сети, например GloPart

Съемка сериала

Это больше схема бизнеса, пассивный доход получить возможно, если найдете грамотного режисера и актеров, которых кстати можно нанять не за деньги, а за % от заработка.

Таких заработков уйма, начинают 1 сезон на Ютубе, во втором уже полноценная коллаборация с рекламными компаниями, а 3 сезон уже продается на платных сервисах, либо телевидение.

Хороший пример такого сериала «Зёма». Четверо друзей, почти без финансовых вложений сняли сериал, который заработал миллионы к 3 сезону. Можете найти на Ютубе.

Рефералы

Участник партнерской программы, который зарегистрировался по реферальной ссылке и он закрепляется за человеком, который его привёл. Если он совершает покупку услуги или товара или выполняет работу в интернете, то человек получает партнерское вознаграждение.

Для получения пассивного дохода необходимо набрать рефералов в специальных партнерках, которые на продолжительное время закрепляют их за Вами.

Франшиза

Владелец бренда и всех бизнес схем позволяет пользоваться наработками и зарабатывать законно. Заключается специальный договор, в котором обычно прописываются следующие условия:

• получение возможности работать под сформированным брендом;
• приложением — схема ведения бизнеса;
• возможные бухгалтерские и юридические услуги;
• техническая поддержка;
• сумма отчислений франчайзеру.

Для пассивного заработка необходимо сразу искать управляющего.

Новостной портал

Интернет портал, специализирующийся на сборе и предоставлении различных новостей в заданной тематике. Это не обязательно должны быть СМИ, например на YouTube в шутливой форме о событиях рассказывают котики:

Для работы такого бизнеса необходимо собрать команду с главным редактором.

Интернет магазин

Сайт, занимающийся онлайн торговлей различных товаров. Продажи могут вестись через сайт, либо приложение для смартфона.

Как создать свой интернет магазин без особых усилий представлено в статье по ссылке.

Фотостоки

Их ещё называют фотобанками. Если Вы занимаетесь профессиональной фотографией, то свои работы можете разместить на специализированных сайтах, где их будут покупать:

• Shutterstock — самый популярный фотобанк, где можно продавать фото, иллюстрации, видео и музыку;
• Getty Images — очень посещаемый ресурс;
• Adobe Stock — хорошая оплата за скачивание;
• Dreamstime — хороший сервис для новичков без опыта;
• Depositphotos — не быстрая процедура получения статуса поставщика, но она того стоит.

Дожидаться первой прибыли придется несколько недель, но если Вас заинтересовало данное направление, и Вы хотите получать пассивный доход удаленно, Вам поможет курс «Фриланс для дизайнера«.

Заключение

Создать пассивный доход может каждый целеустремленный человек. Главное — не отступать от своей цели! Удачи Вам в начинаниях!